Досрочное закрытие вклада

Сегодня мы рассмотрим такую тему, как досрочное закрытие вклада, так как эта информация может оказаться полезной тем нашим согражданам, которые планируют использовать свои накопления для создания банковского депозита. Прежде всего следует упомянуть о том, что жизненная ситуация может сложиться таким образом, что вам потребуется досрочно закрыть созданный ранее банковский депозит. Именно по этой причине многих наших сограждан волнует вопрос о том, как досрочно закрыть банковский вклад, а также о том, какие штрафные санкции последуют со стороны банковской структуры.

Досрочное закрытие вклада. Действующие правила

Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с нормами отечественного законодательства вкладчик в любой момент может потребовать досрочного закрытия депозита. При этом банковская структура не вправе ему отказать и обязана вернуть все денежные средства клиента в полном объеме. Кроме того, нормы действующего законодательства устанавливают предельный срок, до завершения которого банк обязан вернуть вам деньги. Таким образом, вы получите свои денежные средства не позднее, чем спустя семь суток с момента оформления заявки на досрочное закрытие депозита. Денежные средства могут быть возвращены наличными или быть перечислены на вашу банковскую карту.

Далее мы поговорим про особенности досрочного закрытия вклада, так как многим из наших соотечественников эта информация может оказаться полезной.

Особенности досрочного закрытия депозита

Требуется упомянуть о том, что досрочное закрытие вклада по факту является нарушением условий договора, который вы подписывали во время открытия депозита. Таким образом, если вы планируете досрочно закрыть свой депозит, то вам следует помнить о том, что банковская структура вправе пересчитать процентную ставку по нему. Как правило, для пересчета используется минимальная ставка, действующая для бессрочных вкладов. Размер данной ставки составляет 0,01%. Следовательно, при досрочном закрытии депозита вы не сможете рассчитывать на получение ощутимого дохода.

Вам полезно будет узнать о том, что каждая присутствующая на отечественном рынке банковская структура выдвигает собственные дополнительные условия досрочного расторжения депозитных договоров. При этом данные условия, как правило, схожи между собой. Чтобы понять, какие именно условия выдвигают банковские структуры, мы рассмотрим процедуру досрочного закрытия депозита на примере самого крупного отечественного банка – Сбербанка.

В первую очередь следует упомянуть о том, что при досрочном расторжении депозитного договора банковская структура не вправе требовать от вас каких-либо дополнительных платежей и комиссионных сборов, так как подобные требования прямо нарушают действующие нормы отечественного законодательства. При этом актуальное законодательство оставляет за банковскими структурами право на следующие действия:

Как упоминалось ранее, при досрочном расторжении договора банковская структура может пересчитать причитающийся вам доход по минимальной ставке.
Также банк может использовать для вычисления причитающегося вам дохода комбинированный метод расчета процентной ставки.
Кроме того, для вычисления дохода вкладчика банковская структура вправе применять процентную ставку, размер которой может быть от половины до трети той, которая действовала ранее.
Независимо от того, какой именно метод пересчета процентной ставки будет использовать банковская структура, она вправе вычесть из размера депозита объем процентов, которые были выплачены вам ранее.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что вы вправе потребовать досрочного возврата вклада без объяснения причин. В этом случае банковская структура не вправе требовать от вас озвучивания причин расторжения договора.

В зависимости от того, как долго действовал депозитный договор, условия начисления процентов по вкладу могут измениться. В Сбербанке действуют следующие условия:

Если депозитный договор действовал менее 6 месяцев, то для расчета причитающейся вам прибыли будет использоваться ставка для бессрочных вкладов, а именно 0,01%.
Если депозитный договор действовал более 6 месяцев, то для вычисления причитающегося вам дохода будет использована процентная ставка в размере 2/3 от изначальной.

Также следует учитывать тот факт, что при досрочном расторжении договора все капитализированные проценты по депозиту будут автоматически аннулированы. По этой причине размер причитающегося вам дохода будет вычисляться без учета капитализации.

Как досрочно закрыть вклад?

В первую очередь необходимо упомянуть о том, что для того чтобы досрочно закрыть вклад, вам в обязательном порядке потребуется лично посетить филиал выбранной вами банковской структуры. При посещении филиала от вас потребуется заполнить заявление на досрочное закрытие депозита. Для осуществления этой процедуры вам потребуются следующие документы:

Ваш паспорт.
Депозитный сертификат.
Также не лишним будет захватить с собой договор на открытие вклада, но его наличие не является обязательным.

Перед тем, как посетить филиал банковской структуры с целью досрочного закрытия депозита, рекомендуется тщательно изучить условия депозитного договора. Особое внимание необходимо уделить разделу, в котором описываются правила выдачи денежных средств. Если выдача средств наличными не предусмотрена, то вы можете заранее связаться с банковской структурой и, сообщив о своем намерении, досрочно закрыть депозит, рассказать о том, что денежные средства вы планируете забрать наличными.

Предупреждать об этом необходимо потому, что в момент вашего посещения филиала в кассе может просто не оказаться необходимого объема денежных средств. При подобном развитии ситуации вам придется подождать до трех суток, пока банковская структура соберет необходимый объем денежных средств. Вам полезно будет узнать о том, что для удовлетворения острой потребности в свободных денежных средствах совершенно не обязательно закрывать депозит. Дело в том, что денежные средства с депозита можно снять частично при условии, что такая возможность была предусмотрена выбранной вами депозитной программой.

Если возможность частичного снятия средств не предусмотрена, то для получения денег вам потребуется полностью закрыть договор. Если вам нужны не все деньги, хранящиеся на депозите, то при желании остаток средств вы сможете использовать для открытия нового вклада. Сделать это можно практически сразу после закрытия старого вклада.

Дистанционное закрытие депозита

Вам полезно будет узнать о том, что в настоящее время практически все присутствующие на отечественном рынке банковские структуры оказывают услугу онлайн-банкинга. При помощи данной услуги вы сможете досрочно закрыть депозит и забрать свои денежные средства без личного посещения филиала, что позволит сэкономить ваше время. Чтобы закрыть депозит дистанционно, вам потребуется доступ в личный кабинет в онлайн-сервисе.

Сама процедура досрочного закрытия выглядит следующим образом:

В первую очередь вам необходимо зайти в личный кабинет онлайн-сервиса при помощи своего логина и пароля.
После попадания на главную страницу личного кабинета необходимо перейти в раздел «Вклады и счета».
На новой странице отобразится полный перечень ваших депозитов при условии, что их несколько. Необходимо выбрать интересующий вас вклада и нажать на кнопку «Закрыть».
На следующем этапе перед вами появится специальная форма, в которую необходимо внести данные депозитного договора, а также указать номер карты, на которую будут перечислены денежные средства.
Для завершения операции вам потребуется подтвердить свои действия при помощи кода, который поступит на ваш номер телефона.

О том, что операция по досрочному закрытию депозита выполнена, вас оповестят при помощи соответствующего уведомления.

Заключение

В настоящее время депозиты не являются эффективным инструментом для приумножения накоплений. Из-за низких значений процентных ставок они в состоянии лишь защитить ваши деньги от инфляции. Если вы желаете приумножить свои накопления, то сделать это можно при помощи индивидуального инвестиционного счета. Открывать ИИС рекомендуется в следующих компаниях: