Где открыть ИИС? Рекомендации профессионалов
Сегодня мы поговорим о том, где открыть ИИС, так как эта информация обязательно пригодится всем нашим соотечественникам, которые планируют попробовать свои силы на фондовом рынке. Прежде всего следует упомянуть о том, что в соответствии с действующими правилами физические лица не могут получить прямой доступ к фондовому рынку. Для совершения операций на фондовом рынке физическому лицу в обязательном порядке требуется помощь посредника, в роли которого выступает брокер. Ранее для продажи и покупки различных активов на фондовом рынке наши соотечественники могли использовать лишь обычные брокерские счета, но начиная с 2015 года им стала доступа более выгодная альтернатива в виде индивидуальных инвестиционных счетов.
Ключевое отличие ИИС заключается в том, что их владельцы получают возможность воспользоваться налоговыми льготами и тем самым увеличить объем потенциального дохода. Ради справедливости следует упомянуть о том, что лишь после появления ИИС фондовым рынком заинтересовалось огромное количество наших соотечественников. В настоящее время количество открытых ИИС стремительно растет, так как все больше наших сограждан принимают решение попробовать свои силы на фондовом рынке.
Вам полезно будет узнать о том, что главной проблемой, которая возникает практически перед каждым начинающим инвестором, является вопрос о том, где открыть ИИС. Именно на этот вопрос мы постараемся ответить далее.
Где открыть ИИС. Особенности
В соответствии с доступными статистическими данными наши соотечественники принимают решение об открытии ИИС по следующим причинам:
- Из-за стремительного падения ставок по банковским депозитам наши соотечественники находятся в поиске более выгодного инструмента для вложения средств, в роли которого выступает ИИС.
- При помощи ИИС можно не только эффективно защитить свои накопления от инфляции, но и приумножить их.
- Многие инвесторы открывают ИИС в качестве дополнения к уже имеющемуся брокерскому счету. Делается это, как правило, потому, что при помощи ИИС можно получить предусмотренные государством налоговые льготы.
Вам полезно будет узнать о том, что в настоящее время нашим соотечественникам принадлежат более 1 миллиона индивидуальных инвестиционных счетов. При этом около 14% всех открытых нашими согражданами ИИС находятся в доверительном управлении. Также следует упомянуть о том, что более 70% всех открытых инвестиционных счетов принадлежат лицам, ранее не пробовавшим свои силы в роли инвесторов. Этот факт свидетельствует о том, что благодаря ИИС все больше наших сограждан проявляет интерес к современному фондовому рынку.
Особенности использования ИИС
После открытия ИИС каждый инвестор может самостоятельно выбрать подходящую для себя стратегию капиталовложений. Если вы являетесь новичком, то вам полезно будет узнать про существование трех основных инвестиционных стратегий:
- Спекулятивная стратегия, которая предполагает перепродажу различных активов по более высокой цене.
- Активное инвестирование.
- Пассивное инвестирование.
В зависимости от того, какую именно стратегию вы планируете использовать, вам необходимо подобрать и один из доступных видов налоговых льгот. Если вы не планируете инвестировать свои средства, то вам больше подойдет налоговый вычет первого типа, предполагающий возможность получения компенсации в виде части оплаченного вами подоходного налога. Если же вы планируете серьезно заниматься инвестиционной деятельностью, то вам больше подойдет налоговый вычет второго типа, который освободит вас от необходимости уплаты налога на доход, полученный в рамках ИИС.
Кроме того, от выбранной вами стратегии капиталовложений будет зависеть набор активов, операции с которыми вы в итоге будете совершать. При выборе пассивной инвестиционной стратегии оптимальными активами являются облигации, так как они отличаются максимальным уровнем безопасности и позволяют получать пусть и не большой, но гарантированный доход.
Вам полезно будет узнать, что в зависимости от продолжительности инвестиционного периода капиталовложения делятся на:
- Долгосрочные, когда вы владеете приобретенными активами более 10 лет.
- Среднесрочные, когда срок владения активами составляет 5-10 лет.
- Краткосрочные, когда вы владеете приобретенными активами до 5 лет.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в соответствии с действующими правилами вы получите возможность претендовать на получение налогового вычета лишь после того, как с момента открытия ИИС пройдет три года. Правила позволяют осуществлять досрочное закрытие счета, но в этом случае вы лишитесь возможности претендовать на налоговые вычеты. Более того, если к моменту досрочного закрытия счета вы уже успели получить компенсацию в рамках налогового вычета первого типа, то ее потребуется вернуть и оплатить пеню.
Особенности выбора подходящего брокера
Прежде всего следует упомянуть о том, что если вы планируете самостоятельно совершать операции на фондовом рынке с целью формирования собственного портфеля капиталовложений, то в первую очередь вам необходимо заняться собственным обучением. Требуется понимать, что без наличия необходимых знаний вы просто не сможете эффективно инвестировать собственные средства.
Если вы не желаете тратить время на обучение, то оптимальным для вас выбором является услуга доверительного управления. Воспользовавшись этой услугой, вы передадите свой ИИС в руки профессионалов, которые без вашего непосредственного участия займутся формированием инвестиционного портфеля. Единственным недостатком рассматриваемой услуги является то, что за ее использование вам придется заплатить. При этом плата будет удерживаться с вас даже в том случае, если сформированный профессионалами инвестиционный портфель не принесет вам дохода.
Вам полезно узнать о том, что услугу доверительного управления предоставляют практически все брокерские компании, а также отечественные банковские структуры, в которых можно открыть ИИС. Практика свидетельствует о том, что выбор надежной брокерской компании является не простой задачей. К решению этой задачи вам необходимо подойти максимально ответственно. Дело в том, что именно от условий сотрудничества с выбранной вами брокерской компанией во многом зависит размер вашего потенциального дохода.
В процессе выбора брокера в первую очередь необходимо удостовериться в том, что заинтересовавшая вас компания обладает лицензией на предоставление услуг по открытию и обслуживанию ИИС. Если у брокера нет такой лицензии, то его деятельность является незаконной.
Также при выборе подходящей брокерской компании вы можете ориентироваться на рейтинг, который формирует московская биржевая площадка. Вы можете быть уверены в том, что представленные в рейтинге компании обладают всеми необходимыми лицензиями для осуществления брокерской деятельности. Профессионалы рекомендуют отдавать предпочтение лишь тем брокерам, которые находятся в десятке лидеров.
Требуется понимать, что при составлении этого рейтинга учитывается лишь число клиентов брокерских компаний, а также общий объем заключаемых ими сделок. Таким образом, на основании данного рейтинга невозможно судить о качестве услуг, предоставляемых тем или иным брокером.
Чтобы понять, насколько качественными являются услуги заинтересовавшей вас брокерской компании, рекомендуется ознакомиться с отзывами действующих клиентов, при этом на отзывы, размещенные на официальном сайте компании, обращать внимание не рекомендуется, так как они с высокой долей вероятности корректируются таким образом, чтобы создать о брокере благоприятное впечатление.
По мнению многих экспертов оптимальным выбором для начинающих инвесторов является брокер БКС. Дело в том, что эта компания присутствует на рынке довольно давно – с 1995 года, за это время она сумела заслужить доверие и уважение наших соотечественников. Что касается условий сотрудничества с компанией БКС, то они входят в число самых выгодных на рынке. Вы сможете сами удостовериться в том, что компания БКС заслуживает вашего внимания, ознакомившись с отзывами ее действующих клиентов. В процессе выбора рекомендуется выбрать как минимум три брокера и, сравнив их друг с другом, принять окончательное решение.
