Как открыть ИИС в Тинькофф банке?

Как открыть ИИС в Тинькофф банке?

Сегодня мы поговорим о том, как открыть ИИС в Тинькофф банке, а также рассмотрим условия обслуживания в описываемой банковской структуре. Эта информация может пригодиться всем начинающим инвесторам, которые находятся в поисках подходящего брокера для открытия индивидуального инвестиционного счета.

Прежде всего следует упомянуть о том, что индивидуальный инвестиционный счет является эффективным инструментом для эффективных капиталовложений. В настоящее время услуги по открытию и обслуживанию ИИС предоставляют не только специализированные брокерские компании, но и отечественные банковские структуры, одной из которых является Тинькофф банк.

Главным преимуществом рассматриваемой банковской структуры является то, что все взаимодействия с клиентами, в том числе и открытие индивидуальных инвестиционных счетов, осуществляются в дистанционном режиме. Таким образом при открытии ИИС в рассматриваемой банковской структуре вам не потребуется тратить время на личное посещение одного из филиалов.

Как открыть ИИС в Тинькофф банке. Особенности индивидуальных счетов

Прежде всего следует упомянуть о том, что ИИС представляет собой специализированный счет, предназначенный для совершения операций с различными типами активов на биржевой площадке. После открытия подобного счета вы сможете покупать и продавать разнообразные ценные бумаги, таки как акции и облигации, а также иные активы.

Возможность открывать ИИС у наших сограждан появилась в 2015 году после того, как был принят соответствующий законодательный акт. До этого момента для совершения операций на фондовом рынке наши сограждане могли открывать лишь обычные брокерские счета. Вам полезно будет узнать о том, что ключевое отличие ИИС от традиционного брокерского счета состоит в возможности получать налоговые льготы от государства. В настоящее время существует два типа налоговых льгот, из которых вы сможете открыть лишь один. Для получения права на налоговый вычет с момента открытия индивидуального инвестиционного счета должно пройти как минимум 3 года.

Индивидуальные инвестиционные счета обладают и целым рядом дополнительных ограничений, которые в обязательном порядке необходимо принимать во внимание:

  1. В соответствии с актуальными нормами отечественного законодательства наши сограждане могут в одно и тоже время владеть лишь одним индивидуальным инвестиционным счетом. При нарушении этого правила вы просто не сможете получить налоговые льготы ни по одному из принадлежащих вам ИИС.
  2. Правила использования ИИС не предусматривают возможность частичного снятия средств. Снять деньги со счета можно только полностью, в результате чего он будет автоматически закрыт.
  3. Пополнять ИИС можно лишь рублями. При этом у владельцев подобных счетов есть возможность приобретать иностранную валюту, но при выводе средств с ИИС ее потребуется конвертировать в рубли.
  4. Актуальные нормы отечественного законодательства ограничивают максимальную сумму пополнения индивидуального инвестиционного счета 1 миллионом рублей в год.

Особенности использования ИИС в Тинькофф банке

Вам необходимо понимать, что после открытия ИИС вы можете управлять им самостоятельно или доверить управление профессионалам, воспользовавшись услугой доверительного управления. Тинькофф банк не предоставляет услугу доверительного управления. По этой причине после открытия ИИС в описываемой банковской структуре вам потребуется самостоятельно управлять им и сформировать собственный портфель капиталовложений.

Так как клиентам описываемой банковской структуры придется управлять открытым индивидуальным инвестиционным счетом самостоятельно, Тинькофф банк предпринял различные меры по облегчению этой задачи, среди которых:

  • Рассматриваемая банковская структура создала совершенно бесплатный информационный курс под названием «А как инвестировать».
  • Для совершения операций с различными типами активов клиенты могут воспользоваться удобным приложением под названием «Тинькофф инвестиции».
  • При возникновении каких-либо вопросов, связанных с процессом капиталовложений, вы сможете обратиться в контактную службу рассматриваемой банковской структуры.
  • Кроме того, вы можете воспользоваться специализированным роботом-советником для формирования собственного портфеля капиталовложений.

После открытия ИИС у вас появится возможность получать доход при помощи следующих методов:

  1. Формирование собственного портфеля капиталовложений, который будет приносить вам доход.
  2. Вы можете получить дополнительный доход, воспользовавшись одним из существующих налоговых вычетов.

Ради справедливости следует упомянуть о том, что для получения дохода от владения ИИС совершенно не обязательно приобретать те или иные активы. Вам достаточно просто пополнить ИИС и воспользоваться налоговым вычетом первого типа, который предполагает получение компенсации в виде части оплаченного вами подоходного налога. В соответствии с действующими нормами отечественного законодательства максимальный размер компенсации ограничен 52 тысячами рублей.

Тарифы для ИИС в Тинькофф банке

Клиенты рассматриваемой банковской структуры при открытии индивидуального инвестиционного счета могут выбрать один из следующих тарифных планов:

  • «Инвестор». Рассматриваемый тарифный план разрабатывался для тех клиентов, которые планируют совершать минимальное количество операций с активами, и получать пассивный доход от дивидендов и налогового вычета. Обслуживание и пополнение счета является бесплатным. При заключении любой сделки вам потребуется оплачивать комиссионные сборы в размере 0,3%.
  • «Трейдер». Данный тарифный план создавался для тех клиентов, которые планируют заключать с целью получения дохода большое количество сделок. Размер комиссионных сборов при совершении операций на фондовом рынке составляет 0,025-0,05%. За обслуживание счета взымается абонентская плата в размере 250 рублей в месяц. Вы можете не оплачивать абонентскую плату в том случае, если баланс вашего ИИС превышает 2 миллиона рублей или в том случае, если в течение месяца вы не совершали каких-либо операций.
  • «Премиум». Данный тарифный план предназначен для клиентов, обладающих крупным капиталом. Среди его особенностей следует отметить тот факт, что он открывает доступ к операциям с внебиржевыми активами.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что, выбрав тот или иной тарифный план, вы всегда сможете изменить его в мобильном приложении, а также в личном кабинете онлайн-сервиса.

Процедура открытия ИИС в Тинькофф банке

Как упоминалось ранее, из-за отсутствия у рассматриваемой банковской структуры собственной сети филиалов открыть ИИС вы сможете лишь в дистанционном режиме. Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета предполагает прохождение следующих этапов:

  1. В первую очередь вам потребуется посетить официальный сайт рассматриваемой банковской структуры и, перейдя в соответствующий раздел, заполнить заявку на открытие ИИС. В этой заявке от вас потребуется указать свои личные и контактные данные. При желании вы можете отправить заявку на открытие ИИС при помощи мобильного приложения Тинькофф.
  2. После рассмотрения вашей заявки с вами свяжется сотрудник рассматриваемой банковской структуры. Требуется упомянуть о том, что при наличии у вас платежного инструмента Тинькофф процесс открытия ИИС будет более оперативным. В противном случае для вас сначала будет изготовлена карта и лишь после этого открыт ИИС.
  3. При наличии платежного инструмента от рассматриваемой банковской структуры ИИС будет открыт для вас спустя 2 часа после рассмотрения заявки.

Единственным документом, который вам потребуется для открытия ИИС, является паспорт. При этом необходимо отметить тот факт, что в процессе открытия инвестиционного счета сотрудники банковской структуры могут потребовать предоставления ИНН.

Особенности получения налогового вычета

Ранее мы упоминали про существование двух типов налоговых льгот:

  • Налоговый вычет первого типа является компенсацией части оплаченного вами подоходного налога.
  • Вторая разновидность налогового вычета позволяет получить освобождение от налога на доход, полученный в рамках ИИС.

Вам полезно будет узнать о том, что первая разновидность налоговых льгот является более востребованной среди наших сограждан. Процедура получения налогового вычета предполагает выполнение следующих действий:

  1. В самом начале необходимо пройти процедуру регистрации и стать обладателем личного кабинета на сайте налоговой службы.
  2. Далее вам потребуется выполнить процедуру получения электронной подписи.
  3. На следующем этапе вам следует приступить к процессу сбора документов. Для получения налогового вычета вам потребуется справка о доходах 2НДФЛ, а также копия договора с брокером. Кроме того, от вас потребуют справку, подтверждающую факт пополнения индивидуального инвестиционного счета.
  4. Далее вам потребуется подготовить налоговую декларацию по форме 3НДФЛ, а также написать заявление на получение компенсации в виде части оплаченного вами подоходного налога.
  5. После предоставления всех упомянутых документов в налоговую службу вам следует дождаться, пока их проверит налоговый инспектор. Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то причитающиеся вам денежные средства будут перечислены на ваш счет. Как правило, заявки на предоставление вычета обычно отклоняют при наличии в них ошибок.

Особенности закрытия ИИС в Тинькофф банке

Действующие нормы отечественного законодательства позволяют закрыть ИИС в любое время. При этом требуется понимать, что если вы закроете принадлежащий вам инвестиционный счет раньше истечения трехлетнего срока с момента его открытия, то лишитесь права на налоговый вычет.

Сама процедура закрытия счета является довольно простой:

  • Вам необходимо продать все принадлежащие вам активы или перевести их на брокерский счет.
  • На следующем этапе необходимо связаться с контактной службой рассматриваемой банковской структуры и сообщить о своем желании закрыть ИИС. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при желании заявку на закрытие индивидуального инвестиционного счета вы можете оформить в личном кабинете онлайн-сервиса или в мобильном приложении Тинькофф.

Как упоминалось ранее, деньги с ИИС можно вывести только полностью, так как процедура частичного снятия средств не предусмотрена. После обработки вашей заявки денежные средства будут перечислены на принадлежащий вам платежный инструмент Тинькофф. Денежные средства, как правило, поступают в течение трех суток после обработки заявки.

По материалам

Admin