Что лучше облигации или вклад в банке?

Многих наших сограждан, которые находятся в поиске эффективного инструмента для сохранения и приумножения собственных накоплений, интересует, что лучше облигации или вклад в банке. Именно на этот вопрос мы и постараемся ответить далее.

Прежде всего следует упомянуть о том, что банковские вклады являются самым востребованным среди наших соотечественников инструментом для вложения накоплений. Главная причина такого положения дел состоит в том, что данный инструмент является максимально понятным и надежным. После открытия депозита клиент заранее знает размер дохода, который он в итоге получит. Что касается надежности, то даже если выбранный вами банк по тем или иным причинам потеряет лицензию, ваши деньги будут защищены государственной программой защиты вкладов.

Единственный недостаток банковских вкладов состоит в том, что на фоне снижения процентных ставок они не могут восприниматься в качестве инструмента для приумножения накоплений. Открытие депозита в банке позволит лишь защитить ваши накопления от инфляции. Именно по этой причине многие наши сограждане начали поиск альтернативы депозитам, которой в настоящее время являются облигации. Данные ценные бумаги обладают аналогичным уровнем надежности, но при этом отличаются более высоким уровнем доходности.

Что лучше облигации или вклад в банке. Доходность депозитов

Вам полезно будет узнать о том, что крупнейшие отечественные банки устанавливают в рамках своих депозитных программ довольно низкие процентные ставки. У средних и небольших банковских структур процентные ставки по депозитам, как правило, выше, но такие банки являются значительно менее надежными.

Так, например, в самой крупной отечественной банковской структуре Сбербанке вы сможете открыть депозиты под процентную ставку в размере 6,35%, но для этого вы должны подключить пакет услуг «Сбербанк Первый» и вложить не менее пяти миллионов рублей.

Еще одна банковская структура, которая входит в десятку лидеров рынка ВТБ, предлагает своим клиентам открыть депозит под более высокий процент – в размере 9,2%. При этом для получения столь высокой процентной ставки вы в обязательном порядке должны обзавестись мультикартой от рассматриваемой банковской структуры и тратить с ее счета определенный объем средств на разнообразные покупки. Если же вы не желаете заказывать мультикарту в рассматриваемой банковской структуре, то максимальная процентная ставка, на которую вы сможете рассчитывать, составит лишь 7%.

Что касается Газпромбанка, то эта банковская структура предлагает своим клиентам открыть депозит с процентной ставкой в размере 9,5%. Для получения такой процентной ставки вам потребуется вложить не менее 100 тысяч рублей. В еще одной популярной банковской структуре – Совкомбанке максимальный размер процентной ставки по депозитам составляет 8,55%. Если же вы решите воспользоваться услугами Московского Кредитного банка, то сможете открыть депозит под процентную ставку в размере 8%.

Что касается надежности банковских депозитов, то она обеспечивается государственной программой страхования вклада, которая гарантирует возврат вкладов в размере до 1,4 миллионов рублей в случае банкротства банковской структуры или отзыва у нее лицензии.

Если ваш вклад в банковской структуре превышал указанную сумму, то после продажи ее имущества на аукционе, вы сможете рассчитывать на возврат потерянных денег. Какое количество денег вам в итоге вернут, будет зависеть от стоимости проданного имущества, а также от общего объема долгов банка. По этой причине существует вероятность того, что после продажи имущества банковской структуры вам не вернут ничего.

Инвестиции в облигации

Вам полезно будет узнать о том, что с точки зрения банковских структур депозиты клиентов являются дешевым кредитом, который можно использовать для выдачи потребительских или ипотечных займов, а также ссуд различным компаниям. Облигации также, по сути, являются кредитом, который получает их эмитент. Разница заключается в том, что эмитент рассматриваемых ценных бумаг получает денежные средства от инвестора напрямую без посредничества банковской структуры.

Как и в случае с депозитом, так и в случае с облигациями, денежные средства в итоге будут возвращены их владельцу с процентами, которые и составят их доход. Так как в случае с облигациями вы кредитуете компанию напрямую без посредничества банковской структуры, то и ваше вознаграждение в виде процента будет выше.

Все существующие облигации можно разделить на два основных типа:

Государственные. В эту группу входят облигации государственного займа, а также муниципальные облигации. В роли эмитента выступает министерство финансов или один из субъектов РФ.
Корпоративные. Эту разновидность облигаций выпускают государственные и частные компании.

Что касается ОФЗ, то они являются самой безопасной разновидностью облигаций, так как обязательства по ним берет на себя государство. По уровню безопасности эти облигации не только не уступают банковским депозитам, но и превосходят их. Средний уровень доходности подобных ценных бумаг составляет 7,5-8,4%.

Точный уровень доходности подобных ценных бумаг зависит от срока их погашения. Чем более долгосрочными являются ОФЗ, тем более высоким уровнем доходности они обладают.

Облигации государственных компаний по уровню безопасности превосходят ценные бумаги, выпущенные частными предприятиями. Дело в том, что если государственная компания начнет испытывать финансовые трудности, то она в обязательном порядке получит поддержку от государства, а значит выполнит взятые на себя обязательства. Доходность таких облигаций также зависит от срока их погашения и составляет от 8 до 10,5% годовых.

Облигации частных компаний являются самым рискованным видом рассматриваемых ценных бумаг, но при этом доходность у них, как правило, выше. Далее мы рассмотрим доходность нескольких корпоративных облигаций, выпущенных отечественными компаниями:

Доходность облигаций, выпущенных сетью «Магнит», составляет 8,7%.
Сети магазинов «Перекресток», «Карусель» и «Пятерочка» выпускают облигации с доходностью в размере 9,25%.
Облигации компании «Норильский никель» обладают более высоким уровнем доходности – в размере 11,6%.

У вас есть возможность сформировать собственный инвестиционный портфель из корпоративных и государственных облигаций, что позволит вам диверсифицировать риски и обеспечить себе приемлемый уровень доходности.

Заключение

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что в настоящее время облигации являются более привлекательным инструментом для сохранения и приумножения накоплений, чем привычные банковские депозиты. Операции с облигациями осуществляют в рамках отечественных биржевых площадок, прямым доступом к которым физические лица не обладают. Если вы планируете инвестировать свои накопления в облигации, то вам потребуется воспользоваться помощью посредника, в роли которых выступают брокерские компании.

Открывать брокерский счет или ИИС, который необходим для совершения операций на биржевых площадках, следует лишь у самых надежных брокеров: