Что такое план инвестиций?

Сегодня мы поговорим о том, что такое план инвестиций, а также узнаем о том, как его следует составлять, так как эта информация может оказаться полезной всем нашим согражданам, которые планируют попробовать себя в роли инвестора. Прежде всего следует упомянуть о том, что грамотно составленный инвестиционный план является залогом эффективного осуществления инвестиционной деятельности.

Вам полезно будет узнать о том, что под термином «инвестиционный план» принято подразумевать специализированный документ, в котором отображается вся информация, которая потребуется для воплощения в жизнь конкретного инвестиционного проекта. Данный план в обязательном порядке должен содержать исчерпывающие ответы на то, какой объем средств необходимо вложить в конкретный проект и, когда именно все затраты окупятся и начнется поступление чистой прибыли.

По факту инвестиционный план является разновидностью бизнес-плана. От того, насколько четким является составленный план, напрямую зависит, будет ли успешным конкретный инвестиционный проект или нет.

Инвестиционный план. Основные задачи

Среди основных функций планов по капиталовложениям отдельного упоминания заслуживают следующие:

Упомянутый план в состоянии определить направление инвестиционной деятельности, а также рынки, на которых будет происходить приобретение активов.
Также при помощи рассматриваемого инструмента можно заранее оценить объем расходов, а также размер потенциального дохода.
При помощи данного плана можно разработать все необходимые мероприятия для достижения поставленных инвестиционных целей.
Также при помощи плана капиталовложений можно с довольно высоким уровнем точности определить все возможные риски, связанные с воплощением в жизнь конкретного инвестиционного проекта.

Особенности составления инвестиционного плана

Вам полезно будет узнать о том, что грамотно составленный инвестиционный план обладает строгой структурой. Прежде чем подробно рассмотреть основные пункты описываемого документа, не лишим будет упомянуть про то, что существует несколько методик составления подобных планов.

Все существующие методики, как правило, отличаются друг от друга разделами, которые будет в обязательном порядке содержать готовый план. Независимо от того, какой именно методике вы отдадите предпочтение, при соблюдении всех правил готовый план поможет вам существенно увеличить свои шансы на получение высокого дохода от инвестиционной деятельности.

В первую очередь необходимо определиться с суммой, которую вы готовы потратить на капиталовложения. В процессе определения подходящей суммы инвестиций следует принимать во внимание следующие особенности:

Ни при каких условиях не следует использовать для капиталовложений заемные средства. Дело в том, что подобный подход является неверным, так как в случае неудачи вы потеряете не свои, а заемные средства.
Перед тем, как заняться инвестициями, рекомендуется разобраться со всеми своими долговыми обязательствами. Рекомендуется закрыть кредитку при ее наличии, отдать все долги и погасить все оформленные ранее займы.

На следующем этапе вам потребуется определиться со сроками капиталовложений. Профессионалы рекомендуют пересматривать изначально выбранный срок инвестирования лишь в том случае, если по тем или иным причинам ваши жизненные цели и приоритеты изменились.

Выбранный вами срок капиталовложений может быть любым. Главное – не менять его, несмотря на влияние разнообразных внешних факторов. Локальные кризисы в отечественной экономике происходят с завидным постоянством, и они не являются поводом для изменения выбранных ранее сроков капиталовложений.

Определение приемлемых уровней риска

Этот этап при составлении собственного инвестиционного плана является одним из самых важных. Требуется понимать, что доходность капиталовложений и их рискованность тесно связаны между собой. Чем выше уровень доходности, тем более рискованными будут ваши инвестиции.

В процессе выбора приемлемого уровня риска все зависит лишь от вас. Некоторые инвесторы в надежде на высокую прибыль готовы рисковать практически всем имеющимся капиталом. С другой стороны, существует огромное количество инвесторов, которые предпочитают максимальную безопасность и стараются не рисковать, даже несмотря на то, что при подобном подходе инвестиционная деятельность приносит минимальный доход.

Профессионалы рекомендуют выбирать золотую середину, т.е. при составлении собственного портфеля капиталовложений сочетать активы с разным уровнем риска, чтобы добиться приемлемого уровня соотношения рисков и доходности. Каким именно будет это соотношение, зависит лишь от вас.

Согласно доступным статистическим данным на выбираемый инвестором уровень риска, как правило, основное влияние оказывают следующие факторы:

Размер дохода инвестора.
Возраст инвестора.
Наличие у него семьи или иных обязательств по содержанию третьих лиц.
Личный психотип инвестора.

Порядок написания инвестиционного плана

Вам полезно будет узнать о том, что всех частных инвесторов можно разделить на три основные типа в зависимости от того, какие цели перед ними стоят:

Накопить и сохранить. Основная цель инвесторов этого типа является формирование определенного денежного фонда на будущее. Инвесторы этого типа, как правило, используют в процессе инвестиционной деятельности самые безопасные инструменты.
Приумножить. Ключевая задача инвесторов из этой группы состоит в том, чтобы заставить свои накопления работать. Они используют как долгосрочные, так и краткосрочные капиталовложения для достижения стоящей перед ними цели.
Жить на проценты. Инвесторы из этой группы по факту хотят обеспечить себе безбедную старость. Они предпочитают долгосрочные капиталовложения так как их основная задача состоит в формировании сбалансированного инвестиционного портфеля, который будет приносить стабильный доход в виде дивидендов и купонных выплат.

От цели, которую вы укажете в процессе формирования собственного инвестиционного плана, будет зависеть то, в какую категорию инвесторов вы попадете.

При этом ваша цель должна быть максимально комфортной. Допустим, сформированный инвестиционный портфель, который спустя пять лет сможет вам приносить ежемесячный доход в размере 1 тысячи долларов. После того, как вы четко сформулируете цель инвестиционной деятельности, вам потребуется выполнить анализ вашей текущей финансовой ситуации. Для этого вам потребуется оценить собственные активы и пассивы. Рекомендуется делать это при помощи таблицы, которую можно создать как на бумаге, так и в Excel.

Под термином «активы» подразумевается то, что приносит вам доход: недвижимость, которую вы сдаете в аренду, банковские вклады и т.д.

Под термином «пассивы» подразумевается то, что требует постоянных финансовых затрат: коммунальные платежи, содержание автомобиля, ипотека и т.д. Оптимальным вариантом является ситуация, когда активы в разы превышают пассивы.

На следующем этапе вам необходимо определить объем денежных средств, который вы сможете регулярно тратить на осуществление инвестиционной деятельности. Эта сумма напрямую зависит от ваших финансовых возможностей, а также от того, какие цели вы перед собой поставили. Профессионалы рекомендуют на начальном этапе тратить как минимум 10% от своего ежемесячного дохода на инвестиционную деятельность. Со временем вы сможете выделять для пополнения своего инвестиционного фонда до 30% от получаемого дохода.

Далее вам потребуется выбрать подходящую стратегию капиталовложений. Следует понимать, что не существует универсальных стратегий, поэтому вам следует ознакомиться с доступными вариантами и выбрать ту стратегию, которая оптимально подходит именно вам.

В зависимости от того, какую стратегию вы выбрали, следует определиться с подходящими активами. Если вы планируете быстро приумножить свой начальный капитал, то вам следует обратить внимание на акции и различные деривативы. Тем инвесторам, которые планируют создать портфель капиталовложений с целью получения пассивного дохода, необходимо обратить свое внимание на облигации и акции, которые будут приносить вам дивиденды и купонные выплаты.

Заключение

После составления своего инвестиционного плана вам следует открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет для получения доступа к фондовому рынку. Предпочтение следует отдавать лишь самым надежным компаниям, присутствующим на отечественном рынке: