Что такое валовые расчеты в реальном времени, RTGS система
Всем привет!
Real-Time Gross Settlement (RTGS)
Это система денежных переводов, которая позволяет осуществлять мгновенный перевод денег и/или ценных бумаг.
RTGS — это непрерывный процесс расчетов по индивидуальному заказу без взаимозачета дебетов с кредитами по бухгалтерским книгам центрального банка.
После завершения валовые расчетные платежи в реальном времени являются окончательными и безотзывными.
В большинстве стран этими системами управляют и работают центральные банки.
Как работает валовой расчет в реальном времени
Когда вы слышите термин «реальное время», это означает, что расчет происходит сразу же, как только он получен. Таким образом, проще говоря, транзакция располагается в банке-получателе сразу же после ее перевода из банка-отправителя.
Валовые расчеты означают, что транзакции обрабатываются и сопоставляются индивидуально, поэтому несколько транзакций не связываются и не группируются вместе.
Это основа системы валовых расчетов в реальном времени.
Система RTGS обычно используется для крупномасштабных межбанковских переводов денежных средств, управляемых и организуемых центральным банком страны.
Эти переводы часто требуют немедленного и полного клиринга. Как уже упоминалось выше, после того, как сделки урегулированы, они не могут быть отменены.
Первой системой, напоминающей систему валовых расчетов в реальном времени, стала американская система Fedwire, запущенная в 1970 году. Эта система была эволюцией предыдущей телеграфной системы, которая использовалась для электронного перевода средств между федеральными резервными банками США.
В 1984 году Великобритания и Франция внедрили системы типа RTGS.
Британская система, получившая название Clearing House Automated Payment System (CHAPS), в настоящее время управляется банком Англии.
Франция и другие страны еврозоны используют общую систему TARGET2 (для трансъевропейской автоматизированной системы экспресс-переводов валовых расчетов в реальном времени).
Другие развитые и развивающиеся страны также внедрили свои собственные системы типа RTGS.
Валовые расчеты в реальном времени уменьшают риск расчетов (также называемый риском доставки) в целом, поскольку межбанковские расчеты обычно происходят в режиме реального времени в течение всего дня, а не просто все вместе в конце дня. Это исключает риск задержки в завершении сделки.
RTGS часто может нести более высокую плату, чем процессы, которые связывают и чистые платежи.
RTGS vs BACS (автоматизированные клиринговые услуги банкиров)
Система валовых расчетов в реальном времени отличается от систем чистых расчетов, таких как Bacs Payment Schemes Limited Соединенного Королевства, которая ранее была известна как автоматизированные клиринговые услуги банкиров (BACS).
Транзакции, которые происходят между учреждениями с BACS, накапливаются в течение дня. При закрытии бизнеса центральный банк корректирует активные институциональные счета на чистые суммы обмениваемых средств.
RTGS не требует реального физического обмена средствами. Центральный банк часто корректирует счета отправляющего и принимающего банка в электронном виде.
Например, баланс банка-отправителя «А» будет уменьшен на 1 миллион долларов, в то время как баланс банка-получателя «Б» будет увеличен на 1 миллион долларов.
Преимущества валового расчета в реальном времени
Системы RTGS, все чаще используемые центральными банками во всем мире, могут помочь свести к минимуму риск дорогостоящих платежных расчетов между финансовыми учреждениями. Хотя компании и финансовые учреждения, которые имеют дело с конфиденциальными финансовыми данными, как правило, имеют высокий уровень безопасности для защиты информации и средств, диапазон и характер онлайн-угроз постоянно меняются.
Системы типа RTGS помогают защитить финансовые данные, делая их уязвимыми для хакеров на более короткое время.
Валовое урегулирование в режиме реального времени может обеспечить меньший промежуток времени для уязвимой критической информации, что помогает смягчить угрозы. Двумя распространенными примерами угроз кибербезопасности финансовым данным являются социальная инженерия или фишинг — обман людей с целью раскрытия их информации, и кража данных, в результате которой хакер получает и продает данные другим.
Ключевые моменты
- Валовые расчеты в реальном времени — это непрерывный процесс расчетов по межбанковским платежам в индивидуальном порядке через бухгалтерские книги Центрального банка.
- Процесс этой системы противоположен взаимозачету дебетов с кредитами в конце дня.
- Валовые расчеты в реальном времени обычно используются для крупномасштабных межбанковских переводов денежных средств.
- Системы RTGS все чаще используются центральными банками во всем мире и могут помочь минимизировать риски, связанные с дорогостоящими платежными расчетами между финансовыми институтами.
- RTGS не требует реального физического обмена средствами. Центральный банк часто корректирует счета отправляющего и принимающего банка в электронном виде.
- Системы типа RTGS помогают защитить финансовые данные, делая их уязвимыми для хакеров на более короткое время.
