Доходность ИИС

Сегодня мы рассмотрим такую тему, как доходность ИИС, так как эта информация будет очень полезна всем нашим соотечественникам, которые планируют открыть индивидуальный инвестиционный счет. Прежде всего следует упомянуть о том, что с начала 2019 года отечественному центральному банку удалось существенно снизить уровень инфляции. Этот факт оказал существенное влияние на поведение отечественных инвесторов. Казалось бы, снижение уровня инфляции – новость сама по себе положительная, так как это позволило остановить рост цен на различные товары. Но у снижения уровня инфляции есть и вторая сторона, которую нельзя назвать положительной. Это вызвано тем, что на фоне снижения уровня инфляции отечественные банки снизили ставку по депозитам, что сделало их неподходящим инструментом для приумножения накоплений.

В сложившейся ситуации все больше наших сограждан стали обращать свое внимание на фондовый рынок. Это вызвано с тем, что доходность ИИС позволяет не только защитить свои накопления от негативного воздействия инфляции, но и приумножить их. Ради справедливости следует упомянуть о том, что ИИС стали востребованы среди наших соотечественников с момента своего появления – в 2015 году, но начиная с 2019 года на фоне снижения ставок банковских депозитов они стали самым популярным инструментом для сохранения и приумножения накоплений.

Доходность ИИС. Особенности инвестиционных счетов

Вам полезно будет узнать о том, что ИИС представляет собой разновидность брокерского счета, специально предназначенную для физических лиц. Ключевое отличие ИИС состоит в том, что после открытия такого счета вы сможете претендовать на налоговые льготы от государства, которые существенно увеличат ваш потенциальный доход от инвестиционной деятельности.

ИИС, как и традиционные брокерские счета, открывают перед своим владельцем возможность продавать и покупать различные активы на биржевых площадках, такие как отечественные и зарубежные акции и облигации. Если вы лишь задумываетесь об открытии индивидуального инвестиционного счета, то вам полезно будет узнать, что его доходность состоит из следующих элементов:

Получение дохода от операций с различными активами. В этом случае инвестор получает прибыль от разницы в цене покупки и продаже того или иного актива.
Получение дохода в виде дивидендов и купонных выплат.
Получение дополнительного дохода от использования налоговых льгот первого или второго типа.

Доход от налогового вычета

Если вы являетесь начинающим инвестором, то вам следует знать, что право на получение налогового вычета вы сможете получить лишь спустя три года с момента открытия ИИС. После истечения этого срока вам совершенно не обязательно закрывать ИИС, так как действующие правила позволяют продолжить использовать его для получения дохода на фондовом рынке.

Что касается налоговых льгот, то в настоящее время инвесторам доступно две разновидности налоговых вычетов:

Вычет первого типа. Суть этой налоговой льготы состоит в возможности получать компенсацию части оплаченного вами подоходного налога. Для получения этой компенсации вы в обязательном порядке должны пополнить ИИС и при этом обладать официальным доходом, с которого удерживается подоходный налог. Первую компенсацию вы можете получить уже спустя год после открытия ИИС. При этом требуется понимать, что при досрочном закрытии инвестиционного счета вам придется вернуть все полученные ранее компенсации, а также оплатить пеню.
Налоговый вычет второго типа. Воспользоваться этим налоговым вычетом вы сможете лишь в момент закрытия ИИС. Суть этого вычета заключается в освобождении от налога на доход, полученный в рамках ИИС. При этом требуется помнить о том, что освобождение от налогов не действует на полученные вами дивиденды, а также купонные выплаты.

Если вы планируете использовать налоговый вычет первого типа, то вам полезно будет узнать про его некоторые особенности:

Как упоминалось ранее, для получения компенсации требуется в обязательном порядке пополнить ИИС. В соответствии с актуальными нормами законодательства вы можете пополнить ИИС на сумму, не превышающую 1 миллион рублей ежегодно.
Несмотря на возможность каждый год вносить на ИИС по одному миллиону рублей, при вычислении размера компенсации будет учитываться не более 400 тысяч рублей. Таким образом, максимально возможный размер компенсации, в соответствии с действующими правилами, составляет 52 тысячи рублей.

Почему не нужно откладывать открытие ИИС

Если вы следите за ситуацией в сфере отечественной экономики, то наверняка знаете, что на последнем заседании руководство центрального банка приняло решение оставить значение учетной ставки неизменной. Более того, большинство экспертов сходится во мнении, что в обозримом будущем увеличение размера учетной ставки на планируется. Таким образом, можно с уверенностью говорить о том, что в обозримом будущем ставки по депозитам не увеличатся до такого уровня, чтобы сделать банковские вклады эффективным инструментом для приумножения накоплений.

Следовательно, если вы планируете приумножить доступные накопления, то использовать для этих целей банковские депозиты вы не сможете. Дело в том, что текущий размер процентных ставок по банковским вкладам в состоянии лишь защитить ваши деньги от воздействия инфляции, а никак не приумножить их. В сложившейся ситуации единственным эффективным инструментом, позволяющим приумножить накопления, остается ИИС.

Ради справедливости следует упомянуть о том, что несмотря на довольно низкую доходность банковских депозитов, многие наши соотечественники продолжают их открывать. Дело в том, что в глазах многих наших сограждан банковские вклады являются самым безопасным инструментом для вложения накоплений. Подобные утверждения, по факту, являются правдивыми. Банковские вклады действительно являются безопасным инструментом для вложения накоплений. При этом многие наши сограждане просто не знают, что облигации федерального займа по уровню безопасности не только не уступают банковским депозитам, но и превосходят их. Это вызвано тем, что данные ценные бумаги выпускаются государством. Согласитесь, что государство является более надежным заемщиком, чем любая присутствующая на рынке банковская структура. Государство, независимо от изменений в экономической ситуации, выполнит свои финансовые обязательства, и вы не только вернете свои деньги, но и получите доход.

Немаловажным является тот факт, что при чрезвычайно высоком уровнем безопасности облигации федерального займа могут похвастаться более высокой доходностью, чем банковские депозиты. Таким образом, если вы не желаете рисковать, то после открытия ИИС можете использовать свои средства для приобретения облигаций федерального займа. Таким образом ваши деньги не только будут в безопасности, но и принесут вам гарантированный доход.

Помимо государственных облигаций, на фондовом рынке присутствуют и корпоративные облигации крупных отечественных компаний. Эти ценные бумаги также являются довольно безопасными, но их уровень доходности превышает аналогичный параметр облигаций федерального займа. При необходимости вы сможете сформировать собственный портфель капиталовложений из облигаций, который будет приносить вам стабильный доход. Кроме того, не следует забывать о том, что при выборе налогового вычета первого типа вы сможете получить дополнительный доход в виде компенсации в размере до 52 тысяч рублей.

Как получить более высокий доход от ИИС

Если вы желаете получать более высокий доход, то вам следует обратить свое внимание на акции. После открытия ИИС вы сможете приобретать как отечественные, так и иностранные акции, которые являются более рискованными, чем облигации и банковские депозиты, но при этом позволяют получать более высокий доход.

Чтобы минимизировать уровень рисков, рекомендуется приобретать акции крупных отечественных компаний, являющихся лидерами в своей отрасли. Данные акции являются довольно безопасными и при этом их уровень доходности выше, чем у облигаций.

Важным достоинством акций, помимо более высокого уровня доходности, является возможность получать дополнительный доход в виде дивидендов. Если вы приняли решение инвестировать в акции и при этом планируете воспользоваться налоговым вычетом второго типа, то вам следует помнить о том, что освобождение от уплаты подоходного налога не распространяется на полученные вами дивиденды.

Что делать при отсутствии капитала для инвестиций

Профессионалы рекомендуют поспешить с открытием индивидуального инвестиционного счета как тем нашим согражданам, которые обладают капиталом для инвестиций, так и тем, у кого в текущий момент времени нет свободных финансов. Требуется понимать, что действующие правила предполагают получения право на льготы от государства лишь спусти три года после создания счета. Таким образом, чем раньше вы откроете ИИС, тем быстрее у вас появится возможность получить налоговый вычет.

Также вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с нормами действующего законодательства вам совершенно не обязательно пополнять ИИС сразу после его открытия. Таким образом, вы можете просто открыть ИИС, чтобы начался трехлетний период, после истечения которого вы сможете получить налоговые льготы, а пополните счет вы после того, как у вас появятся свободные деньги.

Если вы планируете поступить именно таким образом, то вам полезно будет узнать о том, что пополнить счет необходимо как минимум за три месяца до его закрытия. При несоблюдении этой довольно простой рекомендации вам просто могут отказать в получении налоговых вычетов.

Выбор брокера

Всем начинающим инвесторам полезно будет узнать о том, что размер потенциального дохода от инвестиционной деятельности напрямую зависит от того, у какого именно брокера вы откроете ИИС. Это вызвано тем, что при осуществлении той или иной операции с активами брокер будет удерживать с вас комиссию. Чем меньше будет размер комиссионных сборов, тем более высоким будет ваш доход от инвестиционной деятельности. Также следует знать, что некоторые брокеры, помимо комиссионных сборов за совершаемые операции, взымают со своих клиентов плату за обслуживание счета.

В процессе выбора подходящего брокера рекомендуется ориентироваться на рейтинг, составляемый московской биржевой площадкой, а также на отзывы действующих клиентов. Я рекомендую обратить свое внимание на брокера БКС. Эта компания предоставляет своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Явным свидетельством высокого качества услуг этого брокера является тот факт, что он на протяжении двух лет находится среди лидеров рейтинга московской биржевой площадки.

По материалам