Готовые решения или торговля на бирже — что выбрать?

Картинка для иллюстрации из свободного источника

Инвестировать в фондовый рынок можно по-разному. Кто-то доверяет только себе и торгует на бирже самостоятельно, а кто-то не хочет тратить время на управление портфелем и выбирает готовые инвестиционные решения. У каждого варианта — свои особенности, и о главных из них мы расскажем в этой статье.

Самостоятельная торговля

Торговля на бирже — это способ активных инвестиций, при котором инвестор сам принимает решение о покупке и продаже активов и зарабатывает на изменении котировок. Чтобы инвестировать самостоятельно, нужно глубоко разбираться в том, как устроен рынок и биржевые инструменты, а ещё — изучать аналитику, следить за ситуацией в экономике и поддерживать оптимальное соотношение бумаг в портфеле.

Доступные инструменты. Важный инструмент активных инвесторов — акции. Их стоимость постоянно растет и падает, а значит — есть возможность заработать на изменении котировок. Например, купить акции при падении и продать после восстановления. Кроме того, торговать можно валютой, облигациями, фьючерсами, опционами и другими инструментами, которые подвержены рыночной волатильности.

Порог входа. Чтобы начать торговать на бирже, не обязательно обладать большим капиталом. Стоимость акций начинается с нескольких рублей, а небольшой портфель можно создать уже с суммой от 30-50 тыс. рублей. Но если вы заинтересованы в широкой диверсификации активов и хотите иметь в портфеле акции «голубых фишек», для вложений понадобится более внушительная сумма.

Результат. Доходность активных инвестиций не ограничена, однако зарабатывать на биржевой торговле довольно сложно и получается далеко не у всех. Все потому, что предсказать, куда двинется рынок завтра, практически невозможно, а для поиска действительно перспективных бумаг нужно много времени и знаний.

Уровень риска. За потенциально высокой доходностью всегда стоят большие риски. И в случае с торговлей на бирже за них отвечает сам инвестор. При этом есть несколько способов снизить риск потерь — например, диверсифицировать вложения по отраслям и странам, добавить в портфель защитные инструменты, такие как золото, облигации, валюта стран с устойчивой экономикой.

Горизонт инвестирования. Срок вложений зависит только от стратегии инвестирования и особенностей конкретных инструментов. Можно вложить деньги на долгосрочный период или спекулировать ценными бумагами на горизонте нескольких месяцев или даже минут.

Готовые инвестиционные решения

Если у вас недостаточно опыта и времени для самостоятельной торговли, вы можете воспользоваться готовыми инвестиционными решениями с заранее известными условиями. Этот вариант отлично подходит начинающим инвесторам и тем, кто не хочет активно участвовать в управлении инвестиционным портфелем.

Доступные инструменты. Для пассивного инвестирования подходят ПИФы, стратегии доверительного управления, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Все это — готовые инструменты, созданные экспертами на основе определенного набора активов.

Порог входа. Начать инвестировать в готовые решения можно с небольшой суммы. Например, если речь идет о ПИФах, то стоимость одного пая начинается от 300 рублей. Для покупки полиса ИСЖ понадобится от 50 000 рублей. Состоятельные инвесторы могут воспользоваться услугой доверительного управления — порог входа в стратегии ДУ начинается от 300 тыс. рублей.

Результат. Доходность ПИФов, ДУ и ИСЖ не гарантирована и зависит от множества факторов — инвестиционной стратегии, ситуации в экономике, курсов валют. Сам инвестор не может повлиять на результат инвестирования в готовые решения.

Уровень риска. Многие готовые инвестиционные решения имеют заранее известный уровень риска. Например, продукты ИСЖ предполагают полную защиту вложений. Риски инвестирования в ПИФы менее предсказуемы и во многом зависят от входящих в него активов, ситуации на рынке и компетенций управляющего. Однако, покупая ПИФ, вы инвестируете сразу в несколько инструментов и рынков, что позволяет диверсифицировать риски.

Горизонт инвестирования. Среди готовых инвестиционных решений есть инструменты с фиксированным и неограниченным сроком. Например, стратегии ДУ имеют ограниченный срок действия — от одного года до нескольких лет, а в ПИФы можно инвестировать на любой срок.

Итоги

На вопрос о том, как лучше инвестировать — самостоятельно или с помощью готовых решений, каждый инвестор должен ответить сам. Выбор зависит от опыта, капитала, наличия свободного времени и множества других факторов.
Если вы уверены в своих знаниях, готовы следить за рынком, искать перспективные инвестидеи и принимать инвестиционные решения, имеет смысл попробовать самостоятельное инвестирование.
Если вы начинающий инвестор или просто не хотите тратить все свободное время на изучение аналитики и управление портфелем, вам могут подойти готовые инвестиционные решения.
Кроме того, вы можете совместить самостоятельную торговлю с покупкой готовых инвестиционных решений — это может быть полезно для диверсификации вложений.