ИИС в Райффайзенбанке

Если вы планируете попробовать себя в роли инвестора, то в процессе открытия индивидуального инвестиционного счета вам следует уделить особое внимание выбору подходящего брокера. Далее мы поговорим про особенности ИИС в Райффайзенбанке, так как эта информация может оказаться полезной всем новичкам.

ИИС в Райффайзенбанке. Особенности

Прежде всего следует упомянуть о том, что условия открытия инвестиционного счета в описываемой банковской структуре серьезно отличаются от условий других присутствующих на отечественном рынке брокеров. Дело в том, что согласно действующим правилам рассматриваемой банковской структуры вы не сможете открыть ИИС и, просто пополнив его, получить налоговый вычет после истечения трехлетнего срока. Для получения налогового вычета, вам в обязательном порядке потребуется использовать внесенные на ИИС средства для капиталовложений.

Еще одно серьезное отличие индивидуальных инвестиционных счетов в описываемой банковской структуре состоит в том, что вы не сможете самостоятельно принимать решение о покупке тех или иных активов для формирования собственного портфеля капиталовложений. Это вызвано тем, что после открытия ИИС в рассматриваемой банковской структуре вам в обязательном порядке потребуется передать его в доверительное управление.

Из-за упомянутой особенности индивидуальные инвестиционные счета в рассматриваемой банковской структуры не подойдут тем инвесторам, которые желают открыть ИИС лишь с целью получения налогового вычета, а также тем, кто планирует самостоятельно формировать собственный портфель капиталовложений.

Особенности доверительного управления ИИС в Райффайзенбанке

Если вы планируете открыть ИИС в рассматриваемой банковской структуре и передать его в доверительное управление, то вам полезно будет узнать о том, что данная услуга обладает целым рядом особенностей, которые заслуживают отдельного упоминания. Вам полезно будет узнать, что при открытии инвестиционного счета в описываемой банковской структуре и передаче его в доверительное управление вам потребуется самостоятельно выбрать одну из доступных инвестиционных стратегий. Сотрудники описываемой банковской структуры постоянно обновляют список доступных инвестиционных стратегий с целью обеспечения максимально выгодных условий сотрудничества для своих клиентов.

При открытии инвестиционного счета в описываемой банковской структуре вам потребуется предоставить следующий набор документов:

Паспорт гражданина РФ.
ИИН.
Анкету, заполненную в соответствии с установленной формой, на основании которой будет определен ваш инвестиционный профиль. Следует упомянуть, что инвестиционный профиль каждого клиента включает в себя такие параметры, как инвестиционный горизонт, желаемая доходность, а также предпочитаемая инвестиционная стратегия.

Вам необходимо быть готовым к тому, что в процессе открытия инвестиционного счета описываемая банковская структура может запросить предоставление дополнительных документов.

Доступные инвестиционные стратегии

Важно упомянуть о том, что независимо от того, какую именно инвестиционную стратегию вы выберите, средства с вашего ИИС будут использоваться для приобретения паев в различных ПИФах. В какие именно ПИФы будут инвестироваться ваши денежные средства, будет зависеть от того, какую именно инвестиционную стратегию вы выберите. В настоящее время клиентам рассматриваемой банковской структуры доступны следующие инвестиционные стратегии:

Российский рынок облигаций. При выборе этой инвестиционной стратегии денежные средства с вашего ИИС будут использованы для приобретения паев в ПИФе «Райффайзен-Корпоративных облигаций». Средний уровень доходности сформированного таким образом портфеля капиталовложений составляет 7,9% годовых. Главное преимущество данной стратегии состоит в минимальном уровне риска. Это вызвано тем, что для формирования упомянутого ПИФа используются облигации федерального займа, а также облигации самых крупных отечественных компаний, таких как МТС, «Полюс» и т.д.
Рынок акций. Особенность данной стратегии состоит в том, что при ее выборе денежные средства с вашего ИИС будут использованы для приобретения паев в ПИФе Райффайзен-Индекс МосБиржи. Средний уровень доходности данного ПИФа составляет 12,2%. Его ключевой недостаток состоит в том, что он обладает довольно высоким уровнем риска, так как включает в себя акции 15 самых крупных отечественных компаний из разных отраслей экономики, таких как Яндекс, Газпром, Сбербанк и т.д.
США. При использовании этой стратегии денежные средства с вашего инвестиционного счета будут использованы для приобретения паев ПИФа Райффайзен-США. Средний уровень доходности этого ПИФа составляет 27,7% годовых. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что капиталовложения в данный ПИФ отличаются высоким уровнем риска. При формировании описываемого ПИФа используются ценные бумаги таких крупных американских компаний, как Google, Microsoftи т.д.

Условия открытия ИИС в Райффайзенбанке

Открыть индивидуальный инвестиционный счет в описываемой банковской структуре вы сможете на следующих условиях:

Минимальный размер первого взноса при открытии ИИС составляет 100 тысяч рублей.
Минимальный размер каждого дополнительного взноса составляет 50 тысяч рублей. При этом в течение года вы сможете пополнить ИИС на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.
При пополнении счета, не зависимо от выбранной вами инвестиционной стратегии, с вас будет удерживаться комиссия в размере 1% от суммы пополнения.
В рамках услуги доверительного управления вам потребуется оплачивать услуги управляющего. Размер вознаграждения управляющего зависит от того, какой именно из доступных инвестиционных стратегий вы приняли решение отдать предпочтение. Если вы используете стратегию «Российский рынок облигаций», то размер вознаграждения управляющего составит 0,5% годовых от стоимости принадлежащих вам активов. Если вы будете использовать стратегию «Рынок акций», то вам придется оплачивать вознаграждение управляющего в размере 1,7% от средней цены находящихся в вашей собственности активов. При использовании стратегии США вам потребуется оплачивать услуги управляющего в размере 0,5% от средней цены принадлежащих вам активов.

Процедура открытия и использования инвестиционных счетов осуществляется в полном соответствии с актуальными нормами действующего законодательства, согласно которым:

Физическое лицо может владеть лишь одним ИИС. При нарушении этого правила вы не получите налоговый вычет ни по одному из принадлежащих вам инвестиционных счетов.
При необходимости вы сможете перевести ИИС к другому брокеру, не потеряв при этом право на получение налоговых льгот.
Для того чтобы претендовать на получение налоговых вычетов, с момента открытия вашего инвестиционного счета должно пройти как минимум 3 года.
При снятии любого объема денежных средств с ИИС он автоматически будет закрыт. При досрочном закрытии инвестиционного счета вы потеряете право на налоговый вычет. Кроме того, если вы уже успели получить компенсацию в рамках налоговой льготы первого типа, то вам потребуется вернуть ее и оплатить пеню.
Действующие правила не ограничивают максимальный срок существования инвестиционного счета.
Владельцами ИИС могут стать граждане РФ, а также подданные других государств при условии, что они являются налоговыми резидентами РФ.

Типы налогового вычета

После открытия ИИС в Райффайзенбанке вы получите право на налоговые льготы одного из следующих типов:

Налоговый вычет первого типа, позволяющий получать компенсацию части подходного налога. В соответствии с действующими правилами максимальный размер компенсации не может превышать 52 тысяч рублей.
Налоговый вычет второго типа, освобождающий от оплаты налогов на доход, полученный по итогам владения ИИС.

Из всего сказанного выше ИИС в описываемой банковской структуры подходят лишь тем инвесторам, которые планируют получать пассивный доход, воспользовавшись услугами доверительного управления. Если вы планируете самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель, то вам следует обратить свое внимание на других брокеров, таких как БКС.

По материалам