Как инвестировать в валюте?
Если вы уже интересовались темой инвестиций, то наверняка слышали о том, что вкладывать все сбережения в один актив рискованно. Гораздо безопаснее инвестировать в несколько инструментов: если один из них подешевеет, другие не позволят портфелю просесть слишком сильно. Все это справедливо и для валюты: чтобы защитить капитал от нестабильности рубля, его стоит распределить между несколькими валютами.
Мы подготовили для вас обзор самых распространенных валютных финансовых инструментов. Расскажем, как они устроены и для каких целей подходят.
ПИФы в долларах США
Один из самых простых способов диверсифицировать вложения и по активам, и по валюте — вложиться в валютный ПИФ. Паевой инвестиционный фонд — это популярный инструмент коллективных инвестиций, с помощью которого средства множества инвесторов объединяются и передаются в управление лицензированной управляющей компании. Она, в свою очередь, управляет имуществом ПИФа в интересах пайщиков и регулярно отчитывается о результатах.
Существуют фонды биржевых индексов, акций, облигаций, товарного и денежного рынков, а также смешанных инвестиций. Некоторые специализируются на ценных бумагах определенных стран или отраслей — например, позволяют вложиться в фондовый рынок России или нефтегазовый сектор. Таким образом, покупая паи ПИФа, вы становитесь владельцем готового диверсифицированного портфеля, которым управляют профессионалы в соответствии с заранее выбранной стратегией.
У валютных ПИФов есть несколько важных плюсов: они позволяют защитить сбережения от падения рубля и снизить риски за счет широкой диверсификации. Кроме того, этот инструмент отлично подходит начинающим инвесторам, поскольку избавляет от необходимости самостоятельно следить за ситуацией на рынке и выбирать бумаги для инвестиций.
Акции иностранных компаний
Если у вас уже есть опыт в инвестициях и вы умеете оценивать риски, можете рассмотреть в качестве валютного инвестиционного инструмента акции зарубежных компаний. Купить их можно на Санкт-Петербургской бирже, где торгуются более тысячи иностранных ценных бумаг. А с недавних пор зарубежные акции можно купить и на Мосбирже.
Важно помнить, что инвестиции в акции связаны с высоким риском. В отличие от ПИФов, инвестору нужно самостоятельно оценивать эмитентов и выбирать перспективные бумаги. Покупая акции, вы становитесь совладельцем бизнеса: если он окажется успешным, сможете заработать, а если нет — рискуете потерять вложения. Заработать на акциях можно двумя способами: за счет дивидендов и за счет изменения цены бумаги.
Еврооблигации
Ещё один способ заставить валюту работать — инвестировать в еврооблигации. Это долговые ценные бумаги с фиксированной доходностью, которые торгуются на международном фондовом рынке. По сути, это те же облигации, но выпущенные в валюте, которая является для заемщика иностранной. Еврооблигации могут выпускать правительства, компании, банки и международные организации. Если российская компания выпускает долговые бумаги в рублях — это облигации, а если, например, в долларах США — это еврооблигации.
Как и в случае с обычными облигациями, покупая еврооблигации, инвестор одалживает деньги компании, а она, в свою очередь, обязуется вернуть долг в установленный срок с процентами. Инвестор может получить доход за счет купонных выплат, изменения цены бумаги, а также роста курса валюты.
Валютные вклады
Банковский вклад, или депозит, — один из самых простых, понятных и надежных вариантов вложений. В банках России вклады застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей, что обеспечивает сохранность капитала. Но у валютных вкладов есть существенный недостаток — низкая доходность. Так, средняя ставка по долларовым депозитам сейчас составляет менее 1%, по евровым — близка к нулю, что, конечно же, ниже уровня инфляции.
Валюта
Очевидный и простой способ снизить валютные риски — просто купить валюту. Большинство россиян покупают валюту в банке, но это не самый выгодный вариант, так как курс обмена всегда выше курса ЦБ. Чтобы избежать банковских наценок, обменивайте валюту через биржу по рыночному курсу. Это особенно выгодно, когда речь идет о крупных суммах и важна даже десятая доля процента. Для доступа к бирже понадобится только брокерский счет.
Что ещё нужно знать об инвестициях в валюте
- Выбор валютных инструментов во многом зависит от ваших инвестиционных целей и отношения к риску. Если вы хотите вложить деньги на 2-3 года, стоит присмотреться к еврооблигациям с соответствующим сроком погашения, а если на более длительный срок — имеет смысл добавить в портфель ПИФы и акции перспективных компаний.
- Соотношение валют в портфеле также определяется индивидуально, исходя из сроков целей инвестора. Для тех, у кого основные расходы в рублях, оптимальной может стать позиция, при которой 30% сбережений номинированы в долларах США, 20% — в евро и не менее 50% — в рублях.
- Если хотите получить от инвестиций в валютные инструменты больше, покупайте их на ИИС. Это брокерский счет с налоговыми льготами. Владельцы ИИС могут вернуть 13% от внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год, или не платить НДФЛ с дохода от инвестирования. Важное условие: чтобы приобрести валютный финансовый инструмент через ИИС, нужно пополнить счет в рублях и конвертировать деньги в нужную валюту.
Если вы давно присматриваетесь к инвестициям, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортным. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении «БКС Мир инвестиций» и выберите режим «Легкие инвестиции». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и получайте медали за достижение целей!
