Как собрать диверсифицированный инвестиционный портфель
Ситуация на фондовом рынке меняется очень стремительно, и лучший способ защитить инвестиционный портфель от резких просадок — диверсифицировать вложения. О том, как это сделать, мы расскажем в этой статье.
Что такое диверсификация
Это способ снижения инвестиционных рисков за счет распределения капитала между разными объектами вложений. Суть подхода проста: если один актив принесет убытки, есть шанс, что другие это компенсируют. На практике диверсификация сводится к выбору инструментов, которые, с одной стороны, будут защищать капитал от колебаний рынка, а с другой — обеспечат нужное соотношение риска и доходности.
Важно понимать: чтобы получить действительно сбалансированный портфель, недостаточно купить как можно больше ценных бумаг. Нужно выбрать бумаги, которые не зависят друг от друга или от одного показателя. Далее мы рассмотрим основные правила грамотной диверсификации вложений.
Вкладывайте в разные активы
Распределите деньги между несколькими инструментами — акциями, облигациями, депозитами, паевыми фондами. Чем разнообразнее активы, тем меньше шанс, что падение одного из них ударит по всему портфелю.
Один из самых распространенных способов диверсификации — распределение средств между акциями и облигациями. Соотношение этих бумаг в портфеле может быть любым: 50/50, 40/60, 30/70. Оптимальная пропорция зависит от предпочтений инвестора, его финансовых целей и отношения к риску. Если вы придерживаетесь консервативной стратегии и не допускаете серьезных просадок портфеля, сделайте ставку на облигации. А если готовы рискнуть ради потенциально высокой доходности, отведите большую долю портфеля под акции.
Если вам не хочется выбирать бумаги самостоятельно, вы можете вложиться в паевой инвестиционный фонд. Покупая паи ПИФа, вы получаете готовый инвестиционный портфель из множества ценных бумаг, которым управляет профессиональный управляющий.
Распределите вложения по секторам экономики
Чтобы ваш портфель не зависел от ситуации в одном конкретном секторе, инвестируйте в компании из разных сфер. Когда одни отрасли в упадке, другие растут, что наглядно демонстрирует и нынешний коронакризис. Например, из-за пандемии пострадали авиационные и нефтегазовые компании, а вот производители лекарств и онлайн-ритейлеры, наоборот, выросли.
Условно отрасли можно разделить на циклические и защитные. К первым относятся сферы, сильно зависящие от состояния экономики, — добыча нефти и угля, тяжелая промышленность, банковский сектор. Акции таких компаний, как правило, отличаются высокой волатильностью, что повышает инвестиционные риски. Среди защитных отраслей можно выделить здравоохранение, производство потребительских товаров, телекоммуникации. Спрос на эти услуги обычно стабилен, а значит — акции компаний менее подвержены колебаниям.
Инвестируйте в разные рынки и валюты
Ещё одно важное правило диверсификации заключается в распределении средств между странами и валютами. Географическая диверсификация уменьшает зависимость портфеля от политических и экономических проблем в конкретной стране, а распределение по валютам защищает от колебания курсов.
Чтобы вложиться в компании, развивающие бизнес в разных странах, стоит присмотреться к акциям, которые торгуются на американском фондовом рынке. Например, компании Visa, MasterCard работают по всему миру, Starbucks получает основную часть выручки в США, Alibaba — в Китае, а Яндекс — в России.
Снизить зависимость портфеля от курса рубля поможет диверсификация капитала по валюте. Вы можете купить валюту в банке или на бирже, открыть валютный вклад, вложиться в валютный ПИФ или акции зарубежных компаний. Выбор зависит от отношения к риску и финансовых целей.
Подведем итоги
Диверсификация полезна для любого портфеля: делая ставку на разные активы, вы снижаете риски и защищаете вложения от внешних факторов. Чтобы создать сбалансированный портфель, рекомендуется распределить капитал между разными инструментами, отраслями, странами и валютой. Если же у вас нет времени на распределение активов, обратитесь за помощью к нашему финансовому советнику или выберите готовое инвестиционное решение.
Если вы давно присматриваетесь к инвестициям, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортным. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении «БКС Мир инвестиций» и выберите режим «Легкие инвестиции». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и получайте медали за достижение целей!
