Как вывести деньги с ИИС Сбербанка?

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка?

Сегодня мы поговорим о том, как вывести деньги с ИИС Сбербанка, так как эта информация может оказаться полезной тем нашим соотечественникам, которые планируют открыть индивидуальный инвестиционный счет в рассматриваемой банковской структуре. Прежде чем приступить к открытию индивидуального инвестиционного счета с целью совершения операций на фондовом рынке, вам следует в первую очередь определиться с объемом денежных средств, которые вы планируете использовать для капиталовложений. При этом необходимо учитывать ограничение минимальной суммы, которую устанавливают некоторые брокерские компании, а также ограничение максимального объема вложенных в ИИС денежных средств, которое установлено действующими нормами отечественного законодательства. Это вызвано тем, что без соблюдения ограничений брокера вы просто не сможете открыть у него ИИС, а если вы не будете соблюдать ограничения, установленные государством, то можете лишиться права на налоговый вычет.

Не является секретом тот факт, что наши сограждане принимают решение об открытии ИИС, так как планируют использовать этот инструмент для получения дохода от инвестиционной деятельности. Таким образом, перед любым инвестором, который пользуется услугами описываемой банковской структуры, встает вопрос о том, как вывести деньги с ИИС Сбербанка.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

Вам полезно будет узнать о том, что действующие правила не предусматривают возможность частичного вывода средств с индивидуального инвестиционного счета. Таким образом, вы сможете вывести лишь полный объем денежных средств с ИИС, после чего ваш счет будет автоматически закрыт. Профессионалы настоятельно не рекомендуют закрывать индивидуальный инвестиционный счет до истечения трехлетнего срока с момента его открытия. Это вызвано тем, что при досрочном закрытии ИИС вы не сможете претендовать на предусмотренные государством налоговые вычеты, а, следовательно, лишитесь возможности получить дополнительный доход. Более того, если вы уже успели получить компенсацию подоходного налога в рамках налогового вычета первого типа, то вам потребуется ее вернуть, а также оплатить пеню.

При этом следует упомянуть про существование способов, позволяющих снимать денежные средства с ИИС без его закрытия. Именно про эти методы мы поговорим далее. Сразу стоит упомянуть о том, что денежные средства, внесенные вами на ИИС с целью осуществления инвестиционной деятельности, вы не сможете частично снять. Как упоминалось ранее, это возможно лишь в момент закрытия инвестиционного счета.

При этом у вас есть возможность снимать денежные средства, полученные в виде дивидендов и купонных выплат, а также получать компенсации подходного налога от налоговой службы.

Особенности вывода ИИС и купонных выплат

Вам полезно будет узнать о том, что если после открытия ИИС вы будете использовать денежные средства для приобретения акций и облигаций с целью формирования собственного портфеля капиталовложений, то сможете рассчитывать на получение дополнительного пассивного дохода. Важно понимать, что за владение акциями тех или иных компаний, а также облигациями вам будут начисляться дивиденды и купонные выплаты. По умолчанию эти денежные средства поступают на ваш индивидуальный инвестиционный счет, а, следовательно, получить их до его закрытия вы не сможете.

К счастью, правила описываемой банковской структуры позволяют получать денежные средства, полученные вами в виде дивидендов на отдельный брокерский или банковский счет. Чтобы дивиденды поступали на отдельный счет, вам потребуется заполнить соответствующее заявление, в котором в обязательном порядке должны быть реквизиты счета для перечисления денежных средств.

Вам полезно будет узнать о том, что в зависимости от ваших предпочтений на отдельный банковский счет могут поступать причитающиеся вам дивиденды и купонные выплаты как в полном объеме, так и частично. Выбор второго варианта также является оправданным, так как в этом случае одну часть поступивших вам дивидендов вы сможете начать тратить по собственному усмотрению, а вторая часть дивидендов, поступивших на ИИС, может быть использована вами с целью приобретения дополнительных активов.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что причитающиеся вам дивиденды будут перечисляться на ваш банковский счет практически сразу после их выплаты компанией, чьими акциями вы владеете.

Вывод денежных средств после закрытия ИИС Сбербанка

Что касается вывода денег с ИИС после его закрытия, то эта процедура является максимально простой. Чтобы вывести вложенные в индивидуальный инвестиционный счет денежные средства вместе с причитающийся вам прибылью, вам потребуется совершить следующие действия:

  1. В первую очередь вам необходимо продать все принадлежащие вам активы(акции, облигации и т.д.).
  2. Далее вам необходимо оформить заявление на закрытие индивидуального инвестиционного счета. В этом заявлении в обязательном порядке должны содержаться данные вашего банковского счета, на который должны поступить денежные средства.

Затем вам потребуется дождаться момента, пока банковская структура рассмотрит вашу заявку и выполнит процедуру закрытия вашего индивидуального инвестиционного счета. Как только это произойдет, денежные средства поступят по указанным вами реквизитам.

После того, как денежные средства поступят на ваш банковский счет, вы сможете использовать их по собственному усмотрению, в том числе и для открытия нового индивидуального инвестиционного счета. При желании вы сможете закрыть ваш ИИС до истечения трехлетнего срока с момента его открытия. Сама процедура ничем не отличается от той, которая была описана выше. Разница заключается лишь в том, что при досрочном закрытии вы лишитесь права на налоговый вычет, а, следовательно, не получите дополнительный доход.

Получение налогового вычета

Вам полезно будет узнать о том, что популярность ИИС прежде всего обусловлена тем, что владельцы подобных счетов получают право на налоговые льготы от государства. Действующими нормами отечественного законодательства предусмотрены две разновидности налоговых льгот:

  • Льгота первого типа позволяет получать выплату от государства в виде 13% оплаченного вами ранее подоходного налога. Для получения этой выплаты вы в обязательном порядке должны обладать официальным источником дохода, а также внести на свой ИИС определенный объем денежных средств. Максимальный размер данной выплаты составляет 52 тысячи рублей. Для получения упомянутого объема денежных средств, вам в обязательном порядке нужно обладать официальным ежемесячным доходом в размере не менее 40 тысяч. Кроме того, в течение года вы должны внести на ИИС как минимум 400 тысяч рублей.
  • Льгота второго типа позволит вам получить освобождение от налога на доход, который вы получили благодаря использованию индивидуального инвестиционного счета. Воспользоваться данной льготой вы сможете лишь при закрытии ИИС при условии, что он просуществовал не менее 3 лет. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что даже при выборе этого типа льготы вам все равно потребуется оплатить налог на доход, полученный в виде дивидендов.

Первую разновидность налоговой льготы вы можете получить уже спустя год после открытия счета. Для этого вам потребуется написать соответствующее заявление и предоставить налоговой службе все необходимые документы. В заявлении обязательно указываются реквизиты счета, на который должна поступить причитающаяся вам выплата.

Чтобы воспользоваться второй разновидностью налоговой льготы, вам потребуется закрыть ИИС и вывести с него денежные средства, при этом оплатив все необходимые налоги. Затем потребуется написать заявление в налоговую службу о предоставлении налогового вычета второго типа. Также вам потребуется предоставить справку о том, что вы не использовали первый тип налогового вычета. После рассмотрения вашего заявления государство вернет вам оплаченные при закрытии ИИС налоги.

Условия по обслуживанию ИИС в Сбербанке являются довольно приемлемыми, но следует понимать, что они не самые выгодные на рынке. Тем инвесторам, которые планируют совершать операции на фондовом рынке на максимально выгодных условиях, рекомендуется обратить свое внимание на компанию БКС.

По материалам

Admin