Как заработать на ИИС?

Многих наших соотечественников, которые проявили интерес к современному фондовому рынку, интересует вопрос о том, как заработать на ИИС. Именно на этот вопрос мы постараемся ответить далее. Прежде всего следует упомянуть о том, что возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета и использовать их для заработка у наших соотечественников появилась в 2015 году после принятия соответствующего законодательного акта. Несмотря на то, что данный инструмент для получения дохода появился относительно недавно, в настоящее время он пользуется огромной популярностью среди наших сограждан. Главная причина популярности ИИС состоит в том, что подобные счета позволяют получать значительно более высокий доход, чем привычные банковские депозиты.

Как заработать на ИИС. Особенности инвестиционных счетов

Вам полезно будет узнать о том, что до появления индивидуальных инвестиционных счетов для заработка на фондовом рынке наши сограждане могли использовать лишь брокерские счета. ИИС обладает практически теми же возможностями, что и брокерский счет, но при этом он позволяет своему владельцу получать льготы, предусмотренные государством в виде налоговых вычетов.

Именно возможность получения налоговых вычетов делает ИИС более привлекательным инструментом, чем обычный брокерский счет. Это вызвано тем, что налоговый вычет позволяет увеличить размер потенциального дохода от инвестиционной деятельности.

Как приступить к получению дохода

Ответ на вопрос о том, как начать зарабатывать на ИИС, является элементарным. Чтобы начать получать доход, вам потребуется в первую очередь открыть индивидуальный инвестиционный счет. Профессионалы рекомендуют подойти к процедуре открытия ИИС максимально ответственно и следовать довольно простой инструкции:

В первую очередь необходимо выбрать подходящую брокерскую компанию, в которой вы откроете ИИС. Следует упомянуть о том, что в настоящее время услуги по открытию и обслуживанию ИИС предоставляют как большое количество брокерских компаний, так и присутствующие на рынке банковские структуры. Новичкам довольно сложно сделать правильный выбор из такого большого количества брокеров. Чтобы в процессе выбора подходящей брокерской компании не совершить ошибку, рекомендуется ориентироваться на рейтинг брокеров, который составляет московская биржевая площадка, а также на отзывы действующих клиентов интересующих вас брокерских компаний. В процессе выбора подходящей брокерской компании рекомендуется обратить свое внимание на брокера БКС. Этот брокер присутствует на рынке довольно давно и благодаря высокому качеству предоставляемых услуг, а также выгодным условиям обслуживания он уже на протяжении нескольких лет входит в число лидеров упомянутого рейтинга. Как только вы выберите подходящего брокера, то сможете приступить к процедуре открытия ИИС. Сам этот процесс является довольно простым и поэтому каких-либо сложностей при его выполнении у вас не должно возникнуть.
После открытия ИИС у выбранного вами брокера вам также следует определиться с тем, каким именно типом налогового вычета из двух доступных вы в итоге воспользуетесь. Первая разновидность налогового вычета позволит вам получить от государства часть оплаченного вами в прошлом периоде подоходного налога. Чтобы получить эту компенсацию, вы должны обладать официальным доходом, а после открытия ИИС обязательно пополнить его. Также следует учитывать тот факт, что действующие нормы отечественного законодательства ограничивают максимальный размер компенсации 52 тысячами рублей. Начинающим инвесторам, которые не обладают серьезным опытом и навыками работы на фондовом рынке, следует выбрать первый тип налогового вычета. Это вызвано тем, что данная разновидность налоговой льготы позволит вам получить доход даже в том случае, если вы не будете использовать внесенные на ИИС денежные средства для формирования собственного портфеля капиталовложений. Вторая разновидность налогового вычета больше подойдет инвесторам, обладающим навыками, необходимыми для формирования сбалансированного инвестиционного портфеля. При выборе данной разновидности налогового вычета вы сможете получить освобождение от налога на доход, полученный в рамках ИИС. Освобождение от подоходного налога позволит вам максимизировать ваш доход от инвестиционной деятельности. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что освобождение от подоходного налога не распространяется на дивиденды, начисленные на акции, находящиеся в вашей собственности.

Способы заработка на ИИС

Вам будет полезно узнать о том, что открытие ИИС позволит вам использовать несколько способов получения дохода:

Налоговый вычет.
Доход от продажи приобретенных ранее активов.
Доход в виде дивидендов и купонных выплат.

Как упоминалось ранее, многие начинающие инвесторы открывают ИИС лишь для того, чтобы получить доход в виде налогового вычета. При использовании этого метода вы сможете, не совершая операций с какими-либо активами, получать доход в размере до 52 тысяч рублей в год. Чтобы получить доход от налогового вычета первого типа, вам необходимо следовать довольно простой инструкции:

В первую очередь вам потребуется выбрать подходящую брокерскую компанию и открыть ИИС.
Далее вам потребуется ежегодно вносить на свой инвестиционный счет не менее 400 тысяч рублей. Вносить на счет сумму, превышающую упомянутое значение, не целесообразно, так как даже если вы внесете максимальную сумму в размере 1 миллиона рублей при вычислении размера компенсации все равно будут учитываться только 400 тысяч.
На следующий год после открытия ИИС вам следует оформить заявление на получение первой компенсации в рамках налогового вычета типа «А». Эту процедуру следует повторять ежегодно до момента закрытия счета.
Как только пройдет три года с момента создания индивидуального инвестиционного счета, вы сможете закрыть его и вывести свои деньги.
После этого можно открыть новый ИИС и снова начать получать компенсации.

Заработок на ценных бумагах

Если вы планируете получать ежегодно доход, превышающий 52 тысячи рублей, то вам потребуется использовать средства, внесенные на ИИС, для формирования собственного инвестиционного портфеля. Практика свидетельствует о том, что даже начинающие инвесторы, не обладающие опытом работы на фондовом рынке, в состоянии сформировать довольно безопасный портфель капиталовложений. Для этого вам потребуется использовать внесенные на счет средства для приобретения облигаций федерального займа. Преимущество этой разновидности ценных бумаг состоит в том, что по уровню безопасности они превосходят банковские депозиты. Кроме того, они в состоянии приносить гарантированный доход в размере 9% годовых, что превышает действующие ставки по банковским депозитам.

Если вы будете действовать по описанной схеме, то сможете в итоге получить не только компенсацию подоходного налога в рамках налогового вычета, но и гарантированный доход от владения облигациями.

Получение максимального дохода на ИИС

Чтобы получить максимально возможный доход от владения ИИС, вам придется не только использовать налоговый вычет, но и сформировать сбалансированный портфель капиталовложений, в который помимо облигаций федерального займа будут включены и акции различных предприятий, а также иные активы. Требуется понимать, что доходность акций значительно выше, чем у облигаций, но при этом получение вами дохода не гарантируется, так как акции являются более рискованным инструментом.

Чтобы вместо ожидаемого дохода не получить убытки, рекомендуется при формировании собственного портфеля капиталовложений соблюдать несколько простых советов:

Перед тем, как приступить к процессу формирования собственного портфеля капиталовложений, вам необходимо определить максимально допустимый для вас уровень риска. Если ради высокой прибыли вы готовы пойти на серьезный риск, то при формировании собственного портфеля капиталовложений можете использовать инструменты с уровнем доходности более 30%. Если вы не готовы слишком сильно рисковать, то при формировании собственного инвестиционного портфеля следует обращать внимание на активы, уровень доходности которых составляет не более 15%. При желании вы можете комбинировать активы с разным уровнем доходности и рисков.
При формировании собственного портфеля капиталовложений следует грамотно распределять активы. Важно понимать, что инвестировать свои средства необходимо в компании, функционирующие в разных отраслях экономики. Таким образом, вы сможете диверсифицировать свой инвестиционный портфель и свести к минимуму риск появления крупных убытков. Если же вы вложите все свои деньги в акции одной компании, то при неблагоприятном стечении обстоятельств вы сможете лишиться существенной части своих накоплений.

Доверительное управление ИИС

Те инвесторы, которые планируют получать доход, не принимая непосредственного участия в процедуре формирования портфеля капиталовложений, могут воспользоваться услугами доверительного управления. Суть этой услуги является довольно простой: после пополнения ИИС вы передаете его в управление профессионалам, которые без вашего участия сформируют портфель капиталовложений. По факту благодаря доверительному управлению вы сможете получать пассивный доход, не совершая каких-либо операций. Проблема заключается в том, что услуга является платной и за ее использование вам придется заплатить даже в том случае, если вы не получите прибыли.

Для увеличения шансов на получение высокого дохода следует обращаться к услугам доверительного управления, предоставляемым известными компаниями, доказавшими свою эффективность. К сожалению, такие компании берут в управление лишь крупные объемы денежных средств, поэтому, не обладая внушительными накоплениями, вы просто не сможете воспользоваться их услугами.

Требуется упомянуть о том, что при использовании услуг доверительного управления вы сможете воспользоваться налоговыми льготами. Также вы самостоятельно сможете принять решение о выборе типа налоговой льготы.

Заключение

В настоящее время оптимальный вариант заработка на ИИС для начинающих инвесторов выглядит следующим образом:

Вам следует выбрать брокера и открыть ИИС.
Далее, пополнив счет, необходимо приобрести на все денежные средства облигации федерального займа.
Спустя год после открытия ИИС необходимо обратиться за компенсацией подоходного налога в рамках первого типа налогового вычета.

Таким образом вы сможете получать стабильный доход, не выполняя никаких дополнительных действий и практически не рискуя собственными средствами.

По материалам