Какие именно ценные бумаги можно покупать на ИИС?
В настоящее время все больше наших сограждан принимает решение открыть индивидуальный инвестиционный счет и попробовать себя в роли инвестора. При этом перед многими начинающими инвесторами возникает вопрос о том, какие именно ценные бумаги можно покупать на ИИС. Именно на этот вопрос мы постараемся подробно ответить далее.
Прежде всего следует упомянуть о том, что основной целью создания индивидуальных инвестиционных счетов является получение дохода. При этом одним из источников дохода для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов являются налоговые вычеты, предоставляемые государством. Именно благодаря возможности получить налоговые льготы многие наши сограждане и принимают решение об открытии ИИС. При этом не следует забывать, что основным источником дохода для владельцев индивидуальных счетов являются приобретенные ценные бумаги, а налоговые льготы следует воспринимать в качестве приятного бонуса.
Вам полезно будет узнать о том, что рамках ИИС можно использовать далеко не любую инвестиционную стратегию. Это вызвано тем, что рассматриваемый тип счетов в первую очередь предназначен для долгосрочных и среднесрочных капиталовложений. Если вы планируете совершать спекулятивные операции с ценными бумагами, то вам следует открыть обычный брокерский счет, который больше подходит для этих целей.
Если вы приняли твердое решение стать обладателем индивидуального инвестиционного счета, то для его открытия вам потребуется воспользоваться услугами одного из присутствующих на отечественном рынке брокеров. Что касается выбора брокера, то к этому вопросу рекомендуется подходить предельно ответственно. Это вызвано тем, что от условий брокера во многом зависит размер вашего потенциального дохода.
Предпочтение следует отдавать брокерским компаниям, которые присутствуют на рынке довольно давно и сумели завоевать доверие наших сограждан. Одной из таких компаний является брокер БКС, который является лидером рейтинга брокерских компаний, составляемого московской биржевой площадкой.
Какие ценные бумаги можно покупать на ИИС. Доступные активы
Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с нормами действующего законодательства владельцы индивидуальных инвестиционных счетов могут приобретать любые типы активов при условии, что они обращаются на отечественных биржевых площадках.
Следует упомянуть о том, что отечественный биржевой рынок делится на три основные части:
- Срочный.
- Валютный.
- Фондовый.
На фондовом рынке владельцы индивидуальных инвестиционных счетов могут приобретать разнообразные типы акций и облигаций. На фондовом рынке владельцы ИИС могут совершать покупку опционов, фьючерсов и других типов деривативов. На валютном рынке, как можно понять из его названия, владельцы инвестиционных счетов могут приобретать иностранные валюты. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что владельцам ИИС валюта, как правило, необходима для приобретения иностранных ценных бумаг, которые обращаются на отечественных биржевых площадках, но при этом не продаются за рубли. В качестве актива для капиталовложений валюта, как правило, не рассматривается, так как составить точный прогноз изменения ее котировок в среднесрочной перспективе довольно проблематично, особенно для начинающих инвесторов.
Можно ли торговать акциями до истечения трехлетнего срока с момента открытия ИИС
Как упоминалось ранее, после открытия ИИС вы сможете приобретать любые акции при условии, что они обращаются на отечественных биржевых площадках. Владельцам ИИС доступны не только акции отечественных компаний, но и ценные бумаги иностранных предприятий, которые представлены на Санкт-Петербургской биржевой площадке.
Что касается типа приобретаемых акций, то действующие правила позволяют покупать как обычные ценные бумаги этого типа, так и привилегированные. Вам полезно будет узнать о том, что покупка акций позволит вам получать дополнительный доход в виде дивидендов. При этом причитающиеся вам дивиденды могут поступать как непосредственно на индивидуальный инвестиционный счет, так и на банковский или брокерский счет. Во втором случае вы сможете использовать дивиденды по собственному усмотрению, не дожидаясь момента закрытия ИИС.
Владельцы ИИС для приобретения ценных бумаг используют специальный торговый терминал QUIK. Сам процесс покупки осуществляется по максимально простой схеме. Чтобы приобрести ту или иную акцию, вам необходимо сформировать соответствующую заявку. Эта заявка будет автоматически исполнена после того, как система отыщет подходящего контрагента.
По аналогичной схеме осуществляется продажа ценных бумаг при помощи торгового терминала QUIK. Вам следует знать, что действующие правила допускают как покупку, так и продажу ценных бумаг до истечения трехлетнего срока с момента открытия индивидуального инвестиционного счета. Это необходимо для того, чтобы у инвестора была возможность корректировать собственный портфель капиталовложений. Актуальные нормы законодательства запрещают лишь выводить средства с ИИС, так как при совершении подобной операции он будет автоматически закрыт.
Нужно ли приобретать акции на ИИС
Вам полезно будет узнать о том, что ключевое достоинство акций состоит в том, что они обладают высоким уровнем волатильности. Благодаря этой особенности, приобретая и продавая ценные бумаги, вы сможете приумножить свой изначальный капитал благодаря курсовой разнице.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что спекулятивные операции с ценными бумагами могут приносить доход лишь в том случае, если они выполняются при полном соблюдении правил той или иной стратегии. Если вы являетесь новичком и не обладаете необходимым опытом, то от спекулятивных операций с акциями вам следует воздержаться, так как вместо желаемого дохода они с высокой долей вероятности принесут вам убытки.
Если вы планируете использовать акции для формирования собственного портфеля капиталовложений, то следует прислушаться к советам профессионалов, которые рекомендуют приобретать акции предприятий из разных отраслей экономики. Соблюдение этого довольно простого правила позволит обеспечить необходимый уровень диверсификации формируемого вами портфеля капиталовложений.
Суть диверсификации можно рассмотреть на довольно простом примере. Допустим, вы последовали совету профессионалу и приобрели акции компаний из разных отраслей. В этом случае, даже если стоимость одних акций упадет, то возникшие убытки будут компенсированы увеличением цены других акций.
При этом не следует забывать о том, что ситуация может сложиться таким образом, что снизится цена всех акций, входящих в сформированный вами инвестиционный портфель. В этом случае вы неминуемо получите убытки. Не следует забывать, что подобная ситуация более вероятна в том случае, если вы приобрели акции компаний из одной отрасли. При покупке акций компаний из разных отраслей вероятность возникновения ситуации, когда их цены одновременно упадут, является довольно низкой.
Для составления максимально сбалансированного портфеля капиталовложений рекомендуется приобретать акции, входящие в один из индексов, таких как ММВБ10. Также неплохим вариантом является покупка пая ETF, основанном на одном из индексов.
Что можно приобретать на ИИС помимо акций
Вам полезно будет узнать, что после открытия ИИС у вас появится возможность приобретать, помимо акций, дополнительные типы активов. Одним из таких активов являются облигации, которые обладают более низким уровнем доходности чем акции, но при этом обеспечивают гарантированную прибыль. Владельцам индивидуальных инвестиционных счетов доступны следующие типы облигаций:
- Еврооблигации.
- Муниципальные облигации.
- Облигации федерального займа.
- Корпоративные облигации.
Упомянутые разновидности облигаций отличаются друг от друга уровнем доходности и безопасности. Профессионалы рекомендуют отдавать предпочтение тем облигациям, чей уровень доходности выше процентной ставки по банковским депозитам.
Важно понимать, что доходность государственных облигаций, как правило, соответствует размеру процентов по банковским депозитам. По этой причине данный актив следует воспринимать в качестве инструмента для защиты собственных накоплений. Обычно инвесторы применяют государственные облигации при формировании сбалансированных портфелей капиталовложений.
Корпоративные облигации выпускаются коммерческими компаниями и, как правило, их доходность выше, чем процентная ставка банковских депозитов. При этом требуется понимать, что безопасность корпоративных облигаций ниже, чем у банковских депозитов. Чтобы минимизировать уровень риска при покупке корпоративных облигаций, рекомендуется отдавать предпочтение ценным бумагам, эмитентом которых являются крупные отечественные корпорации. Таким образом вы сможете рассчитывать на более высокую доходность при уровне риска, сопоставимым с государственными облигациями.
Под термином «еврооблигации» подразумеваются облигации, выпущенные как иностранными, так и отечественными компаниями с номиналом в иностранной валюте. По этой причине для покупки подобных активов вам предварительно потребуется приобрести иностранную валюту. При продаже еврооблигаций вам потребуется выполнить обратную конвертацию вырученной валюты в рубли.
Что касается купонных выплат по еврооблигациям, то они также поступают в валюте, которую вам потребуется конвертировать в рубли. Из-за необходимости проведения валютных конвертаций с обязательной оплатой комиссионных сборов они являются не самым удобным активом для индивидуальных инвестиционных счетов. Также следует понимать, что доходность еврооблигаций также будет сильно зависеть от изменения котировок валюты, в которой они номинированы.
Также в рамках ИИС вы сможете совершать операции с такими активами, как фьючерсы и опционы. Эти активы являются деривативами и обладают средним уровнем доходности и рисков.
Как упоминалось ранее, валютный рынок владельцы ИИС, как правило, используют не для спекуляций, а для приобретения валюты, необходимой для покупки еврооблигаций и акций иностранных компаний. Конвертация рублей в валюту осуществляется по текущему курсу на момент совершения операции. Приобретенная вами валюта будет впоследствии размещена в депозитарии счета. При необходимости вы сможете использовать ее для покупки тех или иных активов или осуществить ее конвертацию в рубли.
Кроме того, в рамках ИИС вы сможете осуществлять операции еще с двумя типами активов:
- ETF. Этот актив, по сути, является биржевым фондом, который инвестирует консолидируемые средства в те или иные ценные бумаги. Покупка пая ETFпозволяет вам автоматически вложить средства в сбалансированный инвестиционный портфель.
- Биржевые ПИФы. Они являются отечественным аналогом ETF и обладают схожими преимуществами. Их особенность заключается в более высокой управляемости, так как они не точно следуют за выбранным индексом.
Заключение
Многих начинающих инвесторов волнует вопрос о том, можно ли на ИИС продавать ценные бумаги. Ранее мы упомянули о том, что действующие нормы законодательства допускают возможность как покупки, так и продажи различных типов ценных бумаг до истечения трехлетнего срока с момента открытия ИИС. При этом следует понимать, что продавать приобретенные ранее ценные бумаги следует лишь в том случае, если они перестали быть эффективными.
Допустим прогнозы говорят о том, что в ближайшем будущем стоимость приобретенных вами ценных бумаг будет падать. В этом случае их действительно лучше продать, не дожидаясь серьезного снижения цены. Вырученные деньги можно вложить в ценные бумаги, прогнозы по которым являются позитивными.
При закрытии ИИС вам придется продать ценные бумаги, чтобы вывести деньги. При этом вам полезно будет узнать, что те ценные бумаги, которые вы не хотите продавать, вы при закрытии ИИС можете перевести на брокерский счет.
