Можно ли жить на проценты от вклада?

Многих наших сограждан интересует вопрос о том, можно ли жить на проценты от вклада. Именно на этот вопрос мы постараемся максимально подробно ответить далее. Прежде всего следует упомянуть о том, что в настоящее время многие наши сограждане предпочитают использовать свои накопления для открытия банковских депозитов. Данная тенденция сохраняется даже на фоне довольно существенного снижения процентов по банковским депозитам.

Дело в том, что банковские депозиты являются самым простым и понятным для большинства наших сограждан инструментом для сохранения и приумножения имеющихся накоплений. Что касается ответа на основной вопрос этой статьи, то теоретически возможно положить большую сумму денежных средств в банк и жить на получаемый пассивный доход в виде процентов. При этом требуется понимать, что для того чтобы поступить таким образом, вам нужно не только выбрать подходящую банковскую структуру, но и обладать довольно крупным объемом накоплений.

Можно ли жить на проценты от вклада. Как получать доход от депозитов

Вам полезно будет узнать о том, что в настоящее время средняя ставка по банковским депозитам составляет около 4,5%. Дело в том, что в последние несколько лет процентные ставки по депозитам стремительно снижались, в результате чего банковские вклады стали менее эффективным инструментом для получения дохода.

Так как в настоящее время ставка по банковским депозитам является довольно небольшой, то для того чтобы у вас появилась возможность жить на получаемый в виде процентов пассивный доход, вам потребуется вложить в банк довольно крупный объем денежных средств. Путем довольно простых вычислений можно понять, что для того чтобы ежемесячно получать доход от банковских вкладов, сопоставимый с текущим значением прожиточного минимума, вам потребуется вложить как минимум четыре миллиона рублей. Ради справедливости следует упомянуть о том, что далеко не каждый наш соотечественник может похвастаться столь крупным объемом накоплений.

Требуется упомянуть о том, что ставка по депозитам зависит от его срока, а также от того, какой объем денежных средств вы будете использовать для открытия вклада. Таким образом, если у вас есть четыре миллиона рублей, и вы откроете депозит на длительный срок, то вы сможете рассчитывать на максимальную процентную ставку, а, следовательно, полученный вами в итоге пассивный доход будет выше текущего значения прожиточного минимума.

Сколько потребуется вложить, чтобы хватало на жизнь?

Следует упомянуть о том, что в процессе вычисления оптимальной суммы для открытия депозита необходимо принимать во внимание то, какое количество средств вам потребуется для удовлетворения своих ежемесячных потребностей. Вам следует учитывать коммунальные расходы, а также затраты на еду и иные товары первой необходимости.

Полученный вами размер ежемесячных расходов на основные потребности необходимо умножить на коэффициент 1,15. Это необходимо для того, чтобы учесть возможные непредвиденные траты, а также фактор инфляции.

Для лучшего понимания процедуры определения оптимального размера накоплений, которые вам потребуются для того, чтобы жить на доход от процентов, следует рассмотреть довольно простой пример. В процессе выполнения расчетов необходимо использовать довольно простую формулу. Вам необходимо умножить размер ожидаемого дохода, которого вам будет хватать на жизнь, на двенадцать месяцев. Полученный результат необходимо разделить на процентную ставку, поделенную на сто.

Допустим, для обеспечения своих потребностей вам вполне достаточно 30 тысяч рублей. При этом вы нашли подходящую депозитную программу в одной из отечественных банковских структур с процентной ставкой 6% годовых. В этом случае процесс вычисления оптимального размера депозита будет выглядеть следующим образом: (30000*12)/(6/100)=6000000.

При помощи нехитрых вычислений мы пришли к выводу, что для того чтобы получать ежемесячный доход в размере 30 тысяч рублей в виде процента по банковским депозитам, вам потребуется вложить 6 миллионов рублей. Если для учета фактора инфляции, а также вероятных непредвиденных трат вы умножите желаемый доход на предложенный ранее коэффициент, то размер депозита увеличится еще на 600 тысяч рублей. Таким образом, если вы обладаете накоплениями в размере 6 миллионов 600 тысячи рублей, то сможете использовать их для открытия банковского депозита и жить не работая.

Как выбрать подходящую банковскую структуру

Ранее мы упоминали о том, что для того чтобы жить на проценты от вклада, вам потребуется обладать не только необходимым объемом накоплений, но и выбрать подходящую банковскую структуру. В процессе выбора подходящего банка рекомендуется максимально тщательно изучить отечественный банковский рынок и ознакомиться с депозитными программами разных банковских структур. Внимательно изучив предложения разных банков, необходимо посетить выбранную банковскую структуру и открыть там депозит.

В процессе выбора подходящей банковской структуры для открытия депозита вам следует в первую очередь обращать внимание на такие характеристики, как:

Надежность и стабильность рассматриваемой банковской структуры. Этот показатель является очень важным, так как чем менее надежным является банк, тем выше вероятность того, что у него в итоге заберут лицензию.
Размер ставки по депозиту. От этого показателя напрямую зависит ваш потенциальный доход. Чем выше ставка, тем более высокий ежемесячный доход вы будете получать.

Рекомендуется изучить рейтинги отечественных банковских структур. Дело в том, что в подобные рейтинги, как правило, входят лишь самые надежные и проверенные российские банки. Вам полезно будет узнать о том, что в настоящее время крупнейшими банками на отечественном рынке являются:

Сбербанк.
ВТБ 24.
Альфа-банк.
Россельхозбанк.
Промсвязьбанк.
Тинькофф банк.
ЮниКредитБАнк.
Росбанк.
Банк «Открытие».
Райффайзенбанк.
Газпромбанк.
Московский кредитный банк.

Все упомянутые выше банковские структуры присутствуют на отечественном рынке довольно давно и сумели доказать свою надежность. Вероятность того, что у данных банковских структур отберут лицензию, что может стать причиной возникновения у вас определенных трудностей, является довольно низкой.

В упомянутых банках присутствуют депозитные программы с довольно выгодными условиями. Ради справедливости следует упомянуть, что проценты по депозитам у этих банков являются не самыми высокими на рынке. Дело в том, что менее надежные банковские структуры в стремлении привлечь клиентов, как правило, предлагают более высокие ставки по депозитам, но они по факту являются платой за риск.

Профессионалы не рекомендуют открывать депозиты в сомнительных банковских структурах даже в том случае, если вам предлагают очень привлекательную процентную ставку. Ситуация может сложиться таким образом, что, позарившись на более высокий процент, вы можете столкнуться с непредвиденными трудностями, вызванными низким уровнем надежности выбранного банка.

Вероятные риски

Вам полезно будет узнать о том, что если вы планируете вложить крупную сумму и жить на проценты по депозитам, то вы можете столкнуться с разнообразными рисками, среди которых:

Возможность уменьшения размера процентной ставки. Ради справедливости следует упомянуть о том, что процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока действия депозита. При этом поле окончания срока вклада вам могут предложить открыть новый под более низкий процент. Подобный вариант событий возможен лишь в том случае, если за время действия депозита учетная ставка центрального банка сильно изменилась.
Рост уровня инфляции. Экономическую ситуацию в мире и в нашей стране в частности нельзя назвать стабильной. По этой причине вполне вероятно, что за время действия открытого вами депозита цены могут существенно возрасти, а отечественная валюта обесценится. Ситуация может сложить таким образом, что то, что сегодня можно купить всего за тысячу рублей, спустя год нельзя будет приобрести и за три. Если ситуация сложится таким образом, то весь полученный вами доход в виде процентов по депозиту может быть полностью съеден инфляцией.
Лишение лицензии выбранного вами банка. Ситуация может сложиться таким образом, что выбранная вами банковская структура может лишиться лицензии и будет закрыта. Чтобы наши сограждане не лишались своих денежных средств в подобных ситуациях, была введена государственная система страхования вкладов. Согласно действующим правилам при лишении банка лицензии или при его банкротстве вкладчикам будут возвращены их деньги. Проблема состоит в том, что в соответствии с государственной системой страхования вкладов возмещаются депозиты размером до 1,4 миллионов рублей. Таким образом если вы открыли депозит большего объема, то денежные средства свыше 1,4 миллиона рублей вы с высокой вероятностью потеряете. Чтобы избежать подобного варианта развития ситуации, вам необходимо прибегнуть к дроблению вклада. Рекомендуется разделить доступные вам денежные средства на несколько частей и использовать их для открытия депозитов объемом не более 1,4 миллионов рублей. В этом случае ваше денежные средства будут в безопасности.
Непредвиденные расходы. Довольно сложно предсказать, как именно сложится жизненная ситуация в будущем. По этой причине может случиться так, что у вас возникнут непредвиденные траты, в результате чего у вас появится потребность в дополнительных денежных средствах, превышающих размер вашего ежемесячного дохода от депозита. В этом случае единственным выходом из ситуации будет закрытие депозита. Требуется понимать, что при досрочном закрытии депозита причитающийся вам доход будет автоматически пересчитан по минимальной ставке, а, следовательно, его размер будет значительно меньше ожидаемого.

Полезные рекомендации

Как упоминалось ранее, для того чтобы жить на проценты от депозита, денежные средства необходимо вкладывать на максимально выгодных условиях. Кроме того, вам потребуется учесть все риски и максимально обезопасить свои деньги. Сделать вложение средств более безопасным вы сможете в том случае, если будут соблюдаться несколько довольно полезных рекомендаций:

Открывать депозиты рекомендуется под такую процентную ставку, которая в обязательном порядке будет перекрывать текущий уровень инфляции. Лишь соблюдение этого условия позволит вам не допустить обесценивания своих накоплений.
Крупную сумму рекомендуется разделить на несколько частей и использовать их для открытия депозитов в разных банковских структурах. Подобный подход позволит диверсифицировать риски, а при банкротстве того или иного банка вернуть свои деньги в полном размере. Более того, при возникновении острой потребности в свободных денежных средствах вы сможете закрыть лишь один из депозитов и тем самым сохранить проценты по остальным. Оптимальным вариантом является открытие одного из депозитов с возможностью частичного снятия средств.
Рекомендуется постоянно следить за изменением значения процентных ставок. Если при открытии депозита вы согласились на его автоматическую пролонгацию, то при изменении процентной ставки в невыгодную для вас сторону вы сможете своевременно отказаться от продления депозита.
Не следует терять договор, который вы подписывали при открытии депозита. Этот договор может вам очень пригодиться в том случае, если банковская структура лишится лицензии и вам потребуется вернуть свои деньги.
Продолжайте копить денежные средства. Требуется понимать, что при снижении ставки по депозитам ваш ежемесячный доход может серьезно сократиться. В подобной ситуации вы сможете использовать свои накопления для увеличения размера депозита с целью сохранения прежнего уровня ежемесячной доходности.
Старайтесь максимально обезопасить свои деньги. Ни в коем случае не следует оформлять доверенность на третьих лиц, даже если они являются вашими близкими родственниками. Данные для входа в личный кабинет рекомендуется держать в строжайшей тайне, чтобы ими не могли воспользоваться мошенники для кражи ваших денег. Если вы не планируете использовать инструменты для дистанционного управления депозитом, то при его открытии рекомендуется отключить данную функцию.
Следует позаботиться о дополнительных источниках дохода. Это необходимо для того, чтобы при возникновении дополнительных трат вам не пришлось закрывать депозит и терять проценты.

Заключение

Вам полезно будет узнать о том, что из-за стремительного падения ставок по депозитам их стало невозможно воспринимать в качестве источника серьезного дохода. К счастью нашим согражданам доступен другой инструмент для получения дохода, который носит название «индивидуальный инвестиционный счет». Если вы откроете такой счет и используете свои средства для приобретения облигаций федерального займа, то ваши деньги будут в большей безопасности, чем при открытии депозита. При этом вы сможете получить значительно более высокий доход. Открывать ИИС рекомендуется у следующих брокеров: