Топ-7 способов инвестировать в фондовый рынок

Предположим, у вас есть сбережения, и вы хотите вложить их с пользой — чтобы не только покрыть, но и обогнать ползущую вверх инфляцию. В этом случае вас наверняка волнуют два вопроса: во что инвестировать деньги и как это сделать правильно. В этой статье мы расскажем об основных инвестиционных инструментах — как они устроены, кому подходят и что нужно учесть перед покупкой.

Картинка из свободного источника

Акции

Инвестиции в акции — один из самых доходных, но при этом рискованных способов вложить деньги. Акция — это ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца на долю в компании. Проще говоря, вместе с акцией вы покупаете часть бизнеса. Если он окажется успешным, вы можете заработать, а если обанкротится — рискуете все потерять.

Есть два способа заработать на акциях:

За счет дивидендов. Покупая акции, вы получаете право на дивиденды по ним до тех пор, пока владеете бумагой. Но компания может и не делиться прибылью с инвесторами — если деньги ей нужны для модернизации оборудования, развития нового проекта, уплаты долгов или других целей. Например, в 2018 году компания «М.Видео» отказалась от выплаты дивидендов, чтобы купить на эти деньги сеть-конкурента MediaMarkt.
За счет торговли на бирже. Стоимость акций постоянно меняется, и на этом можно заработать. Например, купить бумаги перспективной компании, дождаться их роста и продать дороже. Разница между ценой покупки и продажи и есть доход. Но в этом сценарии не все так просто: во-первых, рынок непредсказуем, и угадать движение акций практически невозможно, а во-вторых, чтобы выбрать действительно перспективную бумагу, нужно следить за рынком, изучать аналитику и учитывать множество параметров.

Восхищаясь очередной историей взлета акций, не забывайте о возможности провала. Пока инвесторы Tesla ликуют, потому что за последний год акции компании взлетели на 500%, где-то рядом грустят те, кто вложился в нефтегазового гиганта Chesapeake Energy. В этом году компания объявила себя банкротом после падения акций на 93%.

Снизить риски можно с помощью диверсификации: покупайте акции не одной, а сразу нескольких компаний из разных отраслей и стран. Если одна бумага упадет, рост остальных может компенсировать потери.

Облигации

Когда людям нужны деньги в долг, они обычно обращаются в банк за кредитом. А когда деньги нужны компаниям или государству, они выпускают облигации. Это долговые ценные бумаги, которые обязывают должника вернуть долг с процентами в установленный срок. То есть, покупая облигацию, вы даете в долг компании с условием, что она вернет деньги и доплатит за пользование ими.

Самыми надежными считаются облигации федерального займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. Покупая их, вы фактически одалживаете деньги государству и получаете доход по фиксированной ставке. При этом государство выступает гарантом возврата ваших вложений.

При выборе облигаций стоит обращать внимание на такие параметры:

Эмитент — тот, кто выпустил облигацию. Это может быть компания или правительство.
Номинал — стоимость облигации, установленная при ее выпуске. Обычно составляет 1000 рублей.
Срок погашения — дата, в которую облигация перестанет существовать, а эмитент вернет ее номинальную стоимость держателям.
Купон — вознаграждение, которое получает владелец облигации. Обычно купон выплачивается раз в полгода или квартал, а его размер известен заранее.

Возьмем для примера облигацию «ОФЗ-26223» с доходностью около 5% годовых.

Она имеет такие параметры:

Номинал: 1 000 ₽
Размер купона: 32,41 ₽
Выплаты: 2 раза в год
Дата погашения: 28 февраля 2024 года

Обратите внимание: сейчас бумага торгуется по 105% от номинала, а это значит, что купить одну облигацию можно за 1050 рублей. При этом в конце срока вы получите обратно только 1000 рублей за бумагу.

ПИФ

Если нет времени разбираться в отдельных бумагах и изучать ситуацию на рынке, можно вложиться в несколько инструментов сразу с помощью паевого инвестиционного фонда. Вкладывая деньги в ПИФ, вы становитесь владельцем готового портфеля из множества активов. Он может включать акции, облигации, валюту, ETF и другие инструменты финансового рынка.

Собирать такой портфель самостоятельно было бы сложно и затратно. А в случае с ПИФом — всю работу по созданию портфеля и управлению активами берет на себя управляющая компания, а минимальная сумма вложений в фонд не превышает 300 рублей.

Чтобы стать владельцем инвестиционного пая ПИФа, достаточно купить пай — именную ценную бумагу, подтверждающую право на долю в фонде. От изменения стоимости паев и будет зависеть ваш доход.

Доверительное управление

Если нет времени заниматься инвестициями самостоятельно, можно воспользоваться услугой доверительного управления. Для этого нужно обратиться в управляющую компанию и выбрать подходящую инвестиционную стратегию, исходя из целей и отношения к риску. Остальное сделает профессиональный управляющий — он будет следить за рынками, изучать аналитику, искать перспективные инвестидеи, управлять активами и регулярно отчитываться о результатах.

Результаты доверительного управления во многом зависят от выбранной стратегии и компетенций управляющего, но при этом важно помнить, что доходность ДУ не гарантирована.

Валюта

Хранить все сбережения в рублях — не самая лучшая затея, особенно в условиях экономической нестабильности. Курс национальной валюты зависит от множества факторов: цен на нефть, геополитической обстановки, ситуации на глобальных рынках, и предсказать, куда он двинется завтра, невозможно. Но вы можете защититься от падения рубля, включив в инвестиционный портфель валютные активы. Например, можно купить валюту в банке или на бирже, открыть валютный вклад, вложиться в валютный ПИФ, структурный продукт или акции зарубежных компаний. Выбор зависит от отношения к риску и финансовых целей.

Что нужно запомнить

Выбирая среди множества инвестиционных инструментов, всегда помните о собственных целях и возможных рисках. Если хотите иметь гарантию сохранности сбережений — обратите внимание на ОФЗ или облигации надежных компаний. А если готовы рискнуть ради повышенной доходности, присмотритесь к акциям и ПИФам. Если же у вас нет времени и желания разбираться в инвестиционных инструментах, можно воспользоваться услугой доверительного управления.