Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке

Сбербанк является лидером отечественного банковского рынка. Помимо непосредственно банковских услуг, он оказывает населению услуги по доступу к фондовому рынку. Начинающим инвесторам, которые только задумываются об открытии инвестиционного счета, будет полезно узнать про плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.

Прежде всего следует отметить тот факт, что услуги по открытию и обслуживанию ИИС в Сбербанке оказываются по такой же схеме, как и аналогичные услуги у сторонних банковских структур и специализированных брокерских компаниях. После открытия инвестиционного счета у инвестора появляется право воспользоваться налоговой льготой. Вам полезно будет узнать о том, что именно возможность использовать предоставляемые государством налоговые вычеты и является главной причиной стремительного роста популярности ИИС среди наших соотечественников.

Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке. Полный перечень

Возможность открывать и использовать индивидуальные инвестиционные счета у наших соотечественников появилась в 2015 году. До этого момента для совершения операций на фондовом рынке физические лица могли использовать лишь стандартные брокерские счета. Ключевое отличие ИИС от обычного брокерского счета состоит в возможности получения налоговых вычетов от государства.

В соответствии с актуальными нормами отечественного законодательства владельцы индивидуальных инвестиционных счетов получают возможность воспользоваться одним из следующих видов налогового вычета:

1. Налоговые льготы первого типа позволяют получить компенсацию от государства в виде части оплаченного в прошлом отчетном периоде подоходного налога. Для получения данной льготы вы в обязательном порядке должны обладать официальным доходом, с которого удерживается подоходный налог. Максимальный размер компенсации, согласно действующим правилам, составляет 52 тысячи рублей. Получать подобные компенсации вы сможете ежегодно.
2. Налоговые льготы второго типа представляют собой освобождение от налога на доход, полученный в рамках индивидуального инвестиционного счета. Эта льгота является более выгодной с экономической точки зрения в том случае, если вы вложили крупный объем средств в формирование инвестиционного портфеля и планируете получить высокий доход при его продаже.

Важно понимать, что упомянутыми налоговыми льготами может воспользоваться любой инвестор независимо от того, в каком банке или брокерской компании он открыл индивидуальный инвестиционный счет.

Главная особенность ИИС, отрытого в Сбербанке, состоит в том, что перед инвестором открывается расширенный перечень активов, которые можно использовать для формирования собственного портфеля капиталовложений. Среди доступных клиентам рассматриваемой банковской структуры активов следует упомянуть акции таких известных международных корпораций, как Боинг, Амазон, Майкрософт и т.д. Преимущество подобных активов состоит в том, что после их покупки вы сможете получать дивиденды в долларах, что может стать источником дополнительной прибыли в случае роста стоимости иностранной валюты. Важно упомянуть о том, что рассматриваемая банковская структура позволяет своим клиентам получать дивиденды на отдельный банковский счет. Таким образом, вы сможете воспользоваться полученными средствами, не закрывая ИИС. Кроме того, если дивиденды от иностранных акций будут поступать на долларовый счет, то вам не потребуется оплачивать комиссию при конвертации долларов в рубли.

Чтобы обеспечить своим клиентам максимальный комфорт при осуществлении инвестиционной деятельности, описываемая банковская структура предусмотрела два метода заключения сделок:

• Клиент может самостоятельно осуществлять операции с активами при помощи торгового терминала QUIK.
• Также распоряжение о покупке или продаже тех или иных активов инвестор может передавать в устной форме, связавшись при помощи телефона с сотрудником банковской структуры.

Важным преимуществом сотрудничества с рассматриваемой банковской структурой является то, что после открытия индивидуального инвестиционного счета вы сможете периодически получать от профессиональных рыночных аналитиков свежие идеи для вложения доступного вам капитала.

Также для клиентов рассматриваемой банковской структуры периодически проводятся тренинги и семинары, которые позволяют получать необходимые знания для успешного инвестирования собственного капитала.

Действующие тарифные планы

Если при открытии ИИС в рассматриваемой банковской структуре вы выберите тарифный план «Инвестиционный», то у вас появится возможность периодически получать консультации профессиональных аналитиков. Кроме того, вы получите доступ к специализированному сервису для инвесторов Sberbank Investment Research. Недостатком этого тарифного плана является фиксированный комиссионный сбор в размере 0,3% от проторгованного вами объема.

Также в ассортименте описываемой банковской структуры присутствует тарифный план «Самостоятельный». Особенность этого тарифного плана состоит в том, что размер комиссионных сборов является плавающим и зависит от проторгованного объема. Чтобы рассчитывать на минимальную комиссию в размере 0,018%, ваш проторгованный объем должен превышать 50 миллионов рублей. Если ваш торговый объем не превышает 250 тысяч рублей, то при использовании описываемого тарифного плана вам потребуется оплачивать максимальную комиссию в размере 0,3%.

Если вы планируете стать клиентом описываемой банковской структуры, то вам полезно будет узнать о том, что в скором времени Сбербанк планирует существенно расширить набор услуг, предоставляемых инвесторам. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что рассматриваемая банковская структура планирует внедрить аналог маржинальной торговли, который позволит существенно расширить возможности начинающих инвесторов, не обладающих крупным капиталом.

Среди дополнительных преимуществ открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке вам полезно будет узнать про следующие:

1. Если вы будете владеть акциями иностранных компаний в течение продолжительного времени, то сможете рассчитывать на дополнительные льготы от описываемой банковской структуры.
2. Возможность торговли в плановую позицию. Суть этого подхода состоит в том, что ценные бумаги продаются и приобретаются без выполнения сопутствующих расчетов.

Недостатки ИИС в Сбербанке

Помимо перечисленных выше преимуществ открытия индивидуальных инвестиционных счетов в описываемой банковской структуре, ИИС в Сбербанке обладают и некоторыми недостатками, среди которых:

• Вычет на взнос не учитывает дополнительных налог, который был дополнительно оплачен на доход, полученный от владения ценными бумагами зарубежных компаний.
• При осуществлении практически любой операции с вас будет удерживаться обязательная комиссия в размере 0,0125%.
• Если вы примите решение о закрытии индивидуального инвестиционного счета до завершения трехлетнего периода с момента его создания, вы лишитесь права на налоговый вычет(данное правило действует для всех владельцев ИИС независимо от того, в какой компании он был открыт). Также вам потребуется вернуть компенсацию в рамках налогового вычета первого типа, если вы успели ее получить и оплатить пеню.
• Наши соотечественники, проживающие на территории Крыма, не могут воспользоваться услугами описываемой банковской структуры, так как она не представлена на территории полуострова.

Несмотря на наличие упомянутых недостатков, Сбербанк является лидером по качеству услуг по доступу к фондовому рынку среди отечественных банковских структур. При этом требуется понимать, что условия сотрудничества, предлагаемые Сбербанком, являются далеко не самыми выгодными. Важно понимать, что в настоящее время на рынке присутствуют компании, специализирующиеся на оказании услуг по доступу к фондовому рынку. Одной из таких компаний является брокер БКС. Вам полезно будет узнать о том, что на момент написания этой статьи брокер БКС занимал лидирующее положение в рейтинге брокеров, составленным московской биржевой площадкой. Причина популярности данного брокера среди наших соотечественников заключается в том, что он не только успел заслужить репутацию надежного партнера, но и предоставляет своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества.

По материалам