С чего начать инвестировать?
Картинка из свободных источников.
Представьте, что вы собрались в кругосветное путешествие. Если вы отправитесь в путь без подготовки, достигнуть цели будет непросто. Другое дело, если вы обо всем подумаете заранее: составите маршрут, рассчитаете бюджет, забронируете билеты и отели. То же самое с инвестициями: подготовка и изучение азов избавит вас от ненужных препятствий и облегчит путь к финансовым целям.
В этой статье мы расскажем, как правильно подготовиться к инвестициям, чтобы не повторять чужих ошибок и не наделать своих. Всего несколько простых шагов могут сделать ваше путешествие в мир инвестиций легче и успешнее.
Вы узнаете:
- Как определить цели и сроки инвестирования
- Навести порядок в личных финансах
- Узнать свое отношение к риску
- Заставить деньги работать
Шаг №1. Превратите желания в цели
Бесцельные инвестиции, как бесцельно прожитые годы: не приносят ничего, кроме разочарований. Чтобы мечта стала реальностью, нужно превратить ее в финансовую цель, которая позднее станет основой для конкретного инвестиционного плана. Цель может быть любой — ремонт, покупка жилья, образование для ребенка, создание финансовой подушки, накопления на безбедную старость. Но важно определить не только, что вы хотите, но и сколько это стоит и в какие сроки вам это нужно.
Чтобы ничего не упустить, запишите цели в таблицу.
Шаг №2. Сделайте ревизию личных финансов
После постановки финансовых целей важно понять, где взять деньги для их достижения. Для этого оцените текущий бюджет и определите, откуда приходят и куда уходят ваши деньги.
Анализ доходов
В первую очередь спрогнозируйте доходы на ближайший год, записав все источники и суммы поступлений. Доход может состоять из заработной платы, бонусов, премий, социальных пособий, процентов по депозитам, налоговых вычетов, платы за сдачу квартиры в аренду. Нерегулярные доходы — от подработок, дивидендов, подарков на праздники — стоит учитывать отдельно, используя усредненные значения за год.
Анализ расходов
«Куда уходят деньги, если я не играю в азартные игры и не страдаю шопоголизмом?», — этот вопрос волнует многих из нас. Чтобы ответить на него, подсчитайте свои расходы. Кроме ежедневных трат на еду, кофе и проезд, учитывайте регулярные расходы на покупку одежды и товаров для дома, оплату интернета, мобильной связи, коммунальных услуг, налогов, ипотечных взносов. Такая детализация расходов поможет увидеть закономерности в финансовом поведении и понять, какие необязательные траты можно сократить.
Оптимизация бюджета
Если подсчет доходов и расходов показал, что свободных средств недостаточно для достижения финансовых целей, стоит подумать над оптимизацией бюджета. Можно найти дополнительный источник дохода, сократить траты, пересмотреть сроки достижения целей. Например, вы можете рефинансировать кредит под меньшую ставку, обсудить с руководителем повышение или найти работу с более высокой зарплатой. Увеличить доход можно и за счет государства — например, получить налоговый вычет, оформить пособия или льготы.
Шаг №3. Создайте подушку безопасности
И начинающим, и опытным инвесторам важно иметь финансовую подушку на случай финансовых затруднений и непредвиденных расходов — чтобы в случае форс-мажора не пришлось экстренно выводить деньги из инвестиций. Помните, что резерв нужен не для приумножения денег, а для безопасности, поэтому хранить его желательно в наличных или на банковском вкладе с возможностью частичного снятия. Главное, чтобы в случае форс-мажора у вас был быстрый доступ к деньгам.
Шаг № 4. Определите свое отношение к риску
Риск — неотъемлемая часть инвестиционного процесса. От того, какие риски вы готовы принять, напрямую зависит, сколько денег вам могут принести инвестиции. Чем выше риски — тем выше потенциальная доходность, и наоборот.
Определить собственное отношение к риску вам поможет риск-профилирование. Пройти эту процедуру можно у любого брокера — как правило, это занимает не более пары минут. Нужно всего лишь ответить на несколько вопросов о целях, желаемой доходности, инвестиционном горизонте и допустимых рисках. В зависимости от выбранных параметров риск-профиль может быть, например, консервативным, рациональным или агрессивным.
Шаг № 5. Выберите стратегию инвестирования
Представьте, что вы сейчас находитесь в точке А, а ваши финансовые цели — в точке Б. Маршрут между этими двумя точками — и есть ваша стратегия инвестирования. На этапе выбора стратегии важно ответить на ряд вопросов:
- Хотите ли вы вложить сразу большую сумму или планируете инвестировать понемногу раз в месяц или квартал?
- Нацелены на долгосрочные инвестиции, как Уоррен Баффет, или на спекуляции, как Джесси Ливермор?
- Готовы инвестировать на бирже самостоятельно или склоняетесь к пассивным инвестициям, которые работают без вашего участия?
Если вы затрудняетесь с выбором подходящей инвестиционной стратегии, вы всегда можете обратиться за консультацией к финансовому советнику. Эксперт поможет выработать стратегию и сформировать инвестиционный портфель с учетом ваших целей, возможностей и отношения к риску.
Что нужно запомнить
- Прежде чем начать инвестировать, определите свои финансовые цели — они должны превратиться в четкий план действий.
- Чтобы понимать, куда уходят деньги и сколько остается на долгосрочные цели, проанализируйте свои доходы и расходы.
- Если потребности не совпали с возможностями, поищите способы оптимизации бюджета — оформите льготы от государства, откажитесь от необязательных трат или договоритесь о прибавке к зарплате.
- Позаботьтесь о подушке безопасности, чтобы в случае форс-мажора не пришлось распродавать активы по невыгодной цене.
- Определите свое отношение к риску и выберите стратегию инвестирования, чтобы понимать, какие активы стоит добавить в портфель.
Если вы давно присматриваетесь к инвестициям, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортным. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении БКС Мир инвестиций и выберите режим «Легкие инвестиции». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и получайте медали за достижение целей!
